Письмо Национального банка Республики Беларусь от 08.04.2011 № 55-17/78 "О порядке совершения банковских операций"

Структурные подразделения
Национального банка
Республики Беларусь
(по списку)

Банки

С учетом многочисленных обращений граждан по вопросам, связанным с порядком погашения кредитов, полученных ими в иностранной валюте, Национальный банк считает необходимым пояснить следующее.

Порядок предоставления банками денежных средств в форме кредита регламентирован Банковским кодексом Республики Беларусь (далее - БК), Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. N 226 (далее - Инструкция N 226).

В соответствии со статьей 22 БК взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров.

Согласно статье 137 БК по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.

Кредитным договором может быть предусмотрена обязанность кредитополучателя также уплатить плату (комиссионные и иные платежи) за пользование кредитом.

Статьей 140 БК установлено, что условия о валюте кредита и размере процентов за пользование кредитом являются существенными условиями кредитного договора.

Таким образом, порядок погашения физическим лицом кредита, полученного в иностранной валюте, в том числе валюта его погашения, определяются кредитным договором.

Если кредитным договором кредитополучателю предоставлено право погашать кредит, уплачивать проценты, иные платежи как в белорусских рублях, так и иностранной валюте, банк не вправе требовать исполнения обязательств только в иностранной валюте и, соответственно, не вправе отказать физическому лицу в приеме белорусских рублей.

Если кредитным договором предусмотрена обязанность кредитополучателя погашать кредит, уплачивать проценты, иные платежи только в иностранной валюте, банк вправе не принимать белорусские рубли в качестве исполнения обязательств по кредитному договору и требовать исполнения кредитополучателем обязательств в иностранной валюте, определенной условиями кредитного договора.

При этом пунктом 10 Правил проведения валютных операций, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. N 72, установлено, что если иное не определено актами валютного законодательства Республики Беларусь, при совершении валютных операций, являющихся банковскими, между банком и резидентом допускается изменение валюты обязательств при изменении денежных обязательств резидента, выраженных в иностранной валюте, на денежные обязательства, выраженные в белорусских рублях.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Республики Беларусь изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, иными актами законодательства или договором.

Пунктом 24 Инструкции N 226 предусмотрено, что изменение условий кредитного договора производится на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.

С учетом изложенного стороны кредитного договора вправе заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, предусмотрев в нем возможность погашения белорусскими рублями кредита, выданного в иностранной валюте.

При этом при изменении валюты денежных обязательств возможно использование курса пересчета, установленного соглашением сторон.

Данную информацию следует довести до сведения обслуживаемых клиентов.

Заместитель Председателя Правления С.В.Дубков