Рекомендации Национального банка Республики Беларусь от 14.02.1992 № 103 "По представлению коммерческими банками консорциальных кредитов"

     (Утратили силу, Рекомендации N 04012/180 от 13.05.97 г.)

                        НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

                       РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

                    14 февраля 1992 г. N 103

                            г.Минск

                          РЕКОМЕНДАЦИИ

     ПО ПРЕДСТАВЛЕНИЮ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
     КОНСОРЦИАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ

     (с изменениями и дополнениями по состоянию на 28.12.95)

# - Дополнение Национального банка Республики Беларусь N 663 от 28.12.95 г.

В целях поддержания ликвидности балансов, уменьшения возможного риска и потерь в случае неплатежеспособности заемщика коммерческие банки для кредитования крупномасштабных проектов, требующих больших затрат, могут объединять кредитные ресурсы и предоставлять консорциальные кредиты.

Порядок предоставления консорциальных кредитов

1. Заемщик, желающий получить кредит в крупной сумме, самостоятельно определяет банк, который берет на себя ответственность за организацию банковского консорциума и выполнение функций руководителя кредитной сделки. Как правило, ведущим избирается наиболее крупный банк, либо банк, способный предложить заемщику более выгодные условия.

2. Количество банков, участвующих в создании консорциума, не ограничивается и зависит от размера предоставляемого кредита, возможностей банков и их заинтересованности в сделке. При этом каждый банк-кредитор обязан соблюдать установленные им экономические нормативы с учетом своей доли в консорциальном кредите.

3. Ведущий банк выполняет функции связующего звена между заемщиком и другими банками - участниками, которые состоят в следующем:

- организации переговоров об условиях кредитной сделки;

- разработке и согласовании кредитного соглашения;

- получении от банков-участников средств в размере доли их участия и предоставлении их заемщику;

- получении от заемщика средств в уплату комиссий, процентов и для погашения основного долга и распределении их между банками-участниками;

- контроле за выполнением условий сделки кредиторами и заемщиком;

- распространении среди кредиторов финансовых отчетов и другой информации заемщика.

4. Для получения кредита заемщик подготавливает и представляет ведущему банку следующие документы:

- ходатайство на получение ссуды, в котором сообщает сведения о характере деятельности, цели кредита, своем финансовом состоянии;

- технико-экономическое обоснование инвестируемой программы;

- при необходимости, информацию о гаранте кредита (те же сведения, что и о заемщике);

- проект кредитного соглашения;

- срочное обязательство;

- другие документы по договоренности сторон.

5. Консорциальный кредит оформляется кредитным соглашением, содержащим основные экономические показатели и юридические аспекты операции, определяющим права и обязанности сторон. Отдельные статьи и пункты соглашения вырабатываются в ходе переговоров заемщика с ведущим банком, который в свою очередь согласовывает их с остальными банками-участниками. Окончательный вариант соглашения подписывается всеми участниками сделки.

Консорциальные кредитные соглашения имеют стандартную структуру и должны содержать следующие статьи:

а) список участников, сумму кредита и дату соглашения;

б) условия, на которых заемщик может пользоваться кредитом: периодичность и порядок предоставления кредита, фиксированная минимальная сумма единоразового получения кредита;

Заемщик может отказаться от использования части кредита в течение периода его выдачи, уплачивая при этом банкам установленную комиссию. Размер отказа оговаривается определенной суммой.

в) процентную ставку, порядок начисления и уплаты процентов;

г) сроки и сумму взносов в погашение долга и продолжительность льготного периода (в течение которого погашение не производится);

д) условия досрочного погашения (когда оно может быть сделано, в какой сумме, размер комиссии за досрочное погашение и др.).

Размер комиссии устанавливается в процентах к общей сумме кредита либо начисляется на досрочно погашаемую часть ссуды. Так, если комиссия за досрочное погашение составляет 0,2%, а будет возвращено до срока 50 млн.рублей кредита (которые должны быть погашены через два года), то сумма комиссии равняется 0,2 млн.руб. (50 млн.руб. х 0,2 х 2 : 100).

Заемщик обязан досрочно погасить всю сумму кредита в случае изменения своего юридического статуса или в других предусмотренных соглашением случаях.

При досрочном погашении до истечения процентного периода заемщик возмещает кредиторам все возникающие в связи с этим убытки.

е) увеличение стоимости - если стоимость средств для банков-участников возрастает в результате изменения налогообложения, резервных требований или законодательства, заемщик компенсирует величину увеличения стоимости. Если сумма компенсации будет неприемлемой для него, за ним остается право досрочного погашения без уплаты комиссии;

ж) подтверждение гарантии - заемщик подтверждает инвесторам ряд важных позиций: юридический статус, гарантии, выполнение обязательств по полученным ранее кредитам; отсутствие неблагоприятных изменений в финансовом положении с последней отчетной даты;

з) погашение по требованию - инвесторы вправе потребовать немедленного погашения кредита в определенных обстоятельствах: приостановка или несвоевременность платежей по кредитам, в том числе и по ранее выдаваемым, недостоверность представленной информации, неплатежи по любым видам задолженности, приостановка деятельности, вовлечение в судебный процесс;

и) штрафные санкции - порядок начисления и уплаты пени за задержку возврата кредита;

к) платежи - порядок осуществления всех видов платежей по данному соглашению, каким образом они должны быть сделаны и кому;

л) валютная оговорка - когда соглашением предусмотрено использование кредита в разных валютах, в этой статье фиксируются необходимые условия, предшествующие получению ссуды;

м) противозаконность - если в результате изменения внутреннего законодательства дальнейшее участие одного или нескольких кредиторов в консорциуме становится незаконным, заемщик соглашается погасить соответствующую долю участия при первой возможности;

н) комиссии и расходы - оговариваются обстоятельства, связанные с начислением и выплатой всех видов комиссий и расходов;

о) подписи и печати - все участники сделки подтверждают согласие со всеми положениями соглашения, закрепив его печатью.

После подписания оно приобретает юридическую силу и становится обязательным для сторон.

6. К кредитному соглашению заемщик прилагает юридическое заключение, подтверждающее инвесторам юридический статус заемщика, позволяющий ему вступать в сделку и что против него не принимаются юридические меры.

7. Консорциальные кредиты предоставляются, как правило, на срок от 1 до 5 лет в суммах не ниже 30 млн.рублей.

8. Стоимость кредита для заемщика складывается из процентной ставки и различных комиссий.

Комиссия за организацию банковского консорциума уплачивается заемщиком ведущему банку в качестве компенсации за организацию сделки, формирование консорциума, участие в разработке документации по кредитной сделке. Она устанавливается в процентах к сумме кредита и уплачивается по подписании соглашения. Общую сумму полученных процентов и комиссий ведущий банк распределяет между банками в зависимости от их участия в кредитной сделке.

9. Задолженность по консорциальным кредитам отражается по балансовому счету ссудозаемщика.

10. Передаваемые банками - участниками средства в размере доли их участия в консорциальном кредите учитываются у них на счете # 1531 # "Кредиты (ресурсы), предоставленные другим банкам", а полученные на указанную цель средства ведущим банкам - на счете # 1731 # "Кредиты (ресурсы), полученные из других банков". В последующем по мере погашения задолженности заемщиком производится списание средств с этих счетов.