Право
Навигация
Новые документы

Реклама


Ресурсы в тему
ПОИСК ДОКУМЕНТОВ

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. №116 "О внесении изменений и дополнений в Правила регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. N 173"

Текст правового акта с изменениями и дополнениями по состоянию на 5 декабря 2007 года (обновление)

Правовая библиотека
(архив)

 

 Постановление ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
                       26 июня 2003 г. № 116

О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ПРАВИЛА РЕГУЛИРОВАНИЯ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ И НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ, УТВЕРЖДЕННЫЕ ПОСТАНОВЛЕНИЕМ ПРАВЛЕНИЯ
НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
ОТ 28 ИЮНЯ 2001 г. № 173

         -----------------------------------------------------------
         Постановление   утратило   силу   постановлением  Правления
         Национального банка Республики Беларусь от  28   июня  2004
         г.  № 92  (Национальный  реестр  правовых актов  Республики
         Беларусь,  2004 г., № 121, 8/11272) 

     На основании статей 26,  112-116 Банковского кодекса Республики
Беларусь   Правление   Национального   банка   Республики   Беларусь
постановляет:
     1. Внести   в  Правила  регулирования  деятельности  банков   и
небанковских    кредитно-финансовых    организаций,     утвержденные
постановлением  Правления Национального банка Республики Беларусь от
28 июня 2001 г. № 173 (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь,  2001  г.,  №  78, 8/6439; 2002 г., № 49, 8/8010) (далее -
Правила), следующие изменения и дополнения:
     1.1. в  преамбуле  слова  "(Национальный  реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2000 г., № 106, 2/219)" исключить;
     1.2. в пункте 1:
     абзац  десятый  части  первой  дополнить словами "и связанным с
ними лицам";
     дополнить частями третьей, четвертой следующего содержания:
     "Для  банков  (небанковских  кредитно-финансовых  организаций),
реорганизованных    путем  разделения  или  выделения,   применяются
нормативы,  устанавливаемые настоящими Правилами для вновь созданных
банков (небанковских кредитно-финансовых организаций).
     Для  банков  (небанковских  кредитно-финансовых   организаций),
реорганизованных  путем  слияния,  присоединения или преобразования,
применяются  нормативы,  устанавливаемые  настоящими  Правилами  для
банков  (небанковских  кредитно-финансовых организаций), действующих
свыше  двух  лет  после  государственной  регистрации  (далее  -   в
последующие годы деятельности).";
     в  подстрочном примечании слово "Греция" исключить, после слова
"Ирландия," дополнить словом "Исландия,";
     1.3. пункт 4 изложить в следующей редакции:
     "4. Минимальный  размер  уставного фонда для вновь создаваемого
(реорганизованного)    банка    (небанковской    кредитно-финансовой
организации)    устанавливается   в  белорусских  рублях  в   сумме,
эквивалентной 5,0 миллионам евро.
     Нормативное  значение  минимального  размера  уставного   фонда
определяется  на  каждый  последующий квартал исходя из официального
курса  белорусского  рубля  по  отношению  к  евро,   установленного
Национальным    банком    по  состоянию  на  первое  число   данного
квартала.";
     1.4. в  пункте  5  слова  "в сумме, эквивалентной 5,0 миллионам
евро" исключить;
     1.5. в  пункте  6  слова  "внесения  вклада  в  уставный  фонд"
заменить словами "государственной регистрации";
     1.6. пункт  8  дополнить  частями  второй,  третьей  следующего
содержания:
     "Собственные    средства  (капитал)  уменьшаются  на   величину
ежемесячно  рассчитываемого  превышения  совокупной  суммы рисков по
инсайдерам  и  связанным  с ними лицам над ее максимальным размером,
установленным  настоящими  Правилами,  за вычетом расчетного размера
специального  резерва  на  покрытие  возможных  убытков  по активам,
подверженным    кредитному    риску,    под  соответствующую   часть
задолженности,  а  также  расчетного размера резерва под обесценение
ценных бумаг под соответствующую часть задолженности.
     Для  расчета  максимального  размера  рисков  по  инсайдерам  и
связанным  с  ними  лицам  используется значение собственных средств
(капитала)  банка (небанковской кредитно-финансовой организации) без
уменьшения его в соответствии с требованиями части второй настоящего
пункта.";
     1.7. в пункте 9:
     1.7.1. в части первой:
     в  предложении  первом  слова  ",  сформированных  из  прибыли,
подтвержденной"    заменить    словами   "и  прибыли  прошлых   лет,
подтвержденных"; слова "; прибыли прошлых лет" исключить;
     предложение  второе дополнить словами ", нематериальных активов
(за  вычетом  начисленной  амортизации);  вложений в дочерние банки,
небанковские    кредитно-финансовые  организации  и  иные   дочерние
юридические лица; долевых участий, составляющих 20 процентов и более
в уставном фонде эмитента";
     1.7.2. в  части  второй слова "за счет прибыли, нереализованных
курсовых  разниц  от переоценки иностранной валюты в уставном фонде,
переоценки основных средств" исключить;
     1.8. пункт 10 изложить в следующей редакции:
     "10. Дополнительный капитал включает: прибыль прошлого года, не
подтвержденную  внешней  аудиторской организацией; прибыль отчетного
года;    фонды,   сформированные  за  счет  прибыли,  включенной   в
дополнительный    капитал;   нереализованные  курсовые  разницы   от
переоценки  иностранной  валюты  в фондах, учтенных в дополнительном
капитале,    в  части  СКВ;  нереализованные  курсовые  разницы   от
переоценки  иностранной  валюты  в  фондах,  учтенных  в  основном и
дополнительном  капитале,  в части ограниченно конвертируемой валюты
(далее - ОКВ), оцененные с понижающим процентом; переоценку основных
средств,    незавершенного    строительства    и    неустановленного
оборудования,  произведенную в соответствии с постановлениями Совета
Министров  Республики  Беларусь; переоценку именных приватизационных
чеков  "Имущество"  и  прочих статей баланса, оцененную с понижающим
процентом;  привлеченный  субординированный кредит (заем, депозит) в
сумме, не превышающей 50 процентов величины основного капитала.
     Прибыль  прошлого  года  и  сформированные за счет нее фонды не
включаются  в  расчет  дополнительного  капитала в случае отсутствия
аудиторского подтверждения после 1 июля следующего года.";
     1.9. в пункте 12:
     в  части  второй  после  слова  "сумма" слово "износа" заменить
словом    "амортизации";  слова  "износа  нематериальных   активов;"
исключить;
     в части третьей слова "нематериальные активы," исключить;
     1.10. подпункт 13.7 пункта 13 изложить в следующей редакции:
     "13.7. в кредитном договоре (договоре займа, депозита), а также
дополнительном  соглашении  к нему не могут содержаться условия (как
первоначально,  так  и  в  результате  внесения  дополнений  и (или)
изменений),    противоречащие    или    приводящие  к   несоблюдению
обязательных  условий,  определенных  в  абзаце  первом и подпунктах
13.1-13.6 настоящего пункта.";
     1.11. в пункте 17:
     после  слов  "устанавливается для действующего банка" дополнить
словами    "(небанковской    кредитно-финансовой    организации)   в
белорусских рублях";
     дополнить частью второй следующего содержания:
     "Нормативное  значение минимального размера собственных средств
(капитала)  определяется  на  каждый  последующий  квартал исходя из
официального    курса  белорусского  рубля  по  отношению  к   евро,
установленного  Национальным  банком  по  состоянию  на первое число
данного квартала.";
     1.12. в  части  первой  пункта  18  после  слова   "(капитала)"
дополнить  словом "устанавливается"; слова "устанавливается в сумме,
эквивалентной 5,0 миллионам евро" исключить;
     1.13. в пункте 20:
     предложение  второе  части  первой дополнить словами ", а также
располагать    системой    раннего    предупреждения    и   системой
стресс-тестов, позволяющими оценить вероятность и конкретные причины
возникновения    в    будущем   стрессовых  (кризисных)  событий   в
деятельности    банка,   и  механизмом  минимизации  их   негативных
последствий";
     абзац седьмой части третьей изложить в следующей редакции:
     "процедуру  восстановления  ликвидности,  в том числе процедуру
принятия  решений  по  мобилизации  ликвидных  активов,  привлечения
дополнительных    ресурсов    на    случай  возникновения   дефицита
ликвидности,  а  также  план  мер, рассчитанный на наихудшие условия
деятельности, и поддержание ликвидности в указанных условиях;";
     в  части  четвертой  слово  "высоколиквидных"  заменить  словом
"ликвидных";
     часть пятую исключить;
     1.14. после  пункта  20  дополнить  пунктом   20-1   следующего
содержания:
     "20-1. При оценке сроков погашения активов и возврата  пассивов
следует   руководствоваться   экономической   сущностью  операций  и
условиями  договоров  на  осуществление  этих  операций,   а   также
предполагаемыми сроками реализации активов.
     При  расчете  ликвидности активы и пассивы отражаются в графике
погашения  в  зависимости  от количества полных календарных месяцев,
оставшихся  до  окончания  договора, с исчислением сроков в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
     При  оценке  сроков  погашения  активов и возврата пассивов при
расчете  ликвидности  в  случае отсутствия четко определенных сроков
должен  использоваться  принцип консервативности: сумма активов, как
правило,  относится к требованиям со сроками погашения более 1 года,
а  сумма  пассивов  -  к обязательствам до востребования. Неденежные
статьи    прочих  активов,  учитываемые  при  расчете   ликвидности,
относятся  к бессрочным активам, если не предусмотрена их реализация
в сроки, определенные соответствующими договорами.
     При определении  в   расчете   ликвидности   сроков   погашения
кредитной  задолженности  по  специальному  ссудному  счету  следует
руководствоваться  предполагаемым   сроком   реального   поступления
средств   исходя   из   длительности   оборачиваемости   кредитуемых
товарно-материальных  ценностей,  а  не  сроком  окончания  действия
договора.
     Активы  и  пассивы  со сроками погашения (возврата) по договору
"не    позднее   определенной  даты"  следует  отражать  в   расчете
ликвидности  в  соответствии  со  сроком,  оставшимся до наступления
определенной договором даты.
     Активы  и  пассивы  со  сроками  погашения (возврата) "не ранее
определенной   даты"  следует  отражать  в  расчете  ликвидности   в
соответствии  со  сроком,  оставшимся  до  наступления  определенной
договором  даты.  После  наступления  указанной  даты - со сроком до
востребования.";
     1.15. в абзаце пятом пункта 21 слово "высоколиквидных" заменить
словом "ликвидных";
     1.16. в  абзаце  втором  части четвертой пункта 22 слово "сумм"
заменить  словами  "по  расчету  сумм  в  части, списание которой не
ограничено  законодательством  Республики  Беларусь  или   условиями
договоров";
     1.17. в пункте 24:
     в  абзаце втором слово "сумм" заменить словами "по расчету сумм
в части, списание которой не ограничено законодательством Республики
Беларусь или условиями договоров";
     абзац четвертый изложить в следующей редакции:
     "вложения  в государственные ценные бумаги Республики Беларусь,
ценные  бумаги  местных  органов управления и самоуправления, ценные
бумаги  правительств,  центральных (национальных) банков иностранных
государств,  ценные  бумаги  банков  и  других  юридических  лиц   -
резидентов  Республики  Беларусь,  ценные  бумаги  банков  и  других
юридических  лиц  стран  -  членов ОЭСР - в части средств со сроками
погашения до востребования и до 1 месяца;";
     1.18. в пункте 27:
     в абзаце первом:
     в предложении первом слово "ликвидные" исключить;
     предложение  второе  изложить  в следующей редакции: "В расчете
фактической ликвидности участвуют следующие активы:";
     в  абзаце втором слово "сумм" заменить словами "по расчету сумм
в части, списание которой не ограничено законодательством Республики
Беларусь или условиями договоров,";
     1.19. в  предложении  первом  части  первой  пункта  28   слово
"ликвидных" исключить;
     1.20. в пункте 29:
     в  частях  первой  и  второй  слово  "высоколиквидных" заменить
словом "ликвидных";
     в части второй число "10" заменить числом "20";
     1.21. пункт 30 изложить в следующей редакции:
     "30. Суммарные  активы  принимаются в расчет в сумме по балансу
за  минусом  средств,  фактически  зарезервированных  в Национальном
банке в соответствии с законодательством Республики Беларусь.";
     1.22. в пункте 31:
     1.22.1. в части первой:
     в   абзаце  первом  слово  "высоколиквидным"  заменить   словом
"ликвидным";
     в абзаце третьем слово "сумм" заменить словами "по расчету сумм
в части, списание которой не ограничено законодательством Республики
Беларусь или условиями договоров";
     абзац четвертый изложить в следующей редакции:
     "средства    в   иностранных  банках  (кроме  банков  стран   и
территорий,  являющихся  оффшорными  зонами),  банках  (небанковских
кредитно-финансовых  организациях) - резидентах Республики Беларусь,
со сроком погашения до востребования и до 1 месяца;";
     дополнить  абзацами  одиннадцатым  -  четырнадцатым  следующего
содержания:
     "ценные  бумаги правительств, центральных (национальных) банков
стран,  не являющихся членами ОЭСР, - сроком до востребования и до 1
месяца;
     ценные  бумаги  местных  органов  управления и самоуправления -
сроком до 1 месяца;
     ценные  бумаги,  эмитированные  банками  и другими юридическими
лицами, - сроком до 1 месяца;
     кредиты  юридическим  и физическим лицам, классифицированные по
первой  группе  риска  в  целях  создания  специального  резерва  на
покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному
риску, - сроком до 1 месяца.";
     1.22.2. в  части второй слово "Высоколиквидные" заменить словом
"Ликвидные";
     1.23. в  пункте  32  слово  "высоколиквидных"  заменить  словом
"ликвидных";
     1.24. в пункте 35:
     подпункт  35.2.4 после слов "кредитная задолженность" дополнить
словами "в белорусских рублях";
     подпункт  35.5.3  после  слов  "залогом  имущества,"  дополнить
словами "имущественного права,";
     подпункт    35.5.5  дополнить  словами  "по   вышеперечисленным
группам";
     подпункт 35.5.7 исключить;
     1.25. после  пункта  36  дополнить  пунктом   36-1   следующего
содержания:
     "36-1. При  наличии  нескольких  видов  обеспечения  по  одному
договору  на  размещение  актива  банк  должен предусмотреть порядок
отражения кредитной задолженности по соответствующим группам риска в
локальном  нормативном  правовом  акте по контролю за осуществлением
рискованных операций,  разработанном в  соответствии  с  пунктом  51
настоящих Правил.";
     1.26. в пункте 40:
     подпункт 40.2.2 изложить в следующей редакции:

"40.2.2. выданные клиентам гарантии возврата аванса,
         исполнения, тендерные гарантии";

     часть  вторую  дополнить  предложением  следующего  содержания:
"Выданное  банком  (небанковской  кредитно-финансовой  организацией)
внебалансовое обязательство с учетом экономической сущности операции
и  условиями  договора может быть классифицировано в соответствующей
части по нескольким группам риска.";
     1.27. второе предложение пункта 43 исключить;
     1.28. подпункт   44.2  пункта  44  после  слова   "контрагента"
дополнить словами "по договору";
     1.29. пункт 45 изложить в следующей редакции:
     "45. Норматив  достаточности собственного капитала в первые два
года  после  государственной  регистрации  вновь  созданного   банка
(небанковской   кредитно-финансовой  организации)  (далее  -   после
государственной регистрации) устанавливается в размере 14 процентов,
в последующие годы деятельности - 10 процентов.";
     1.30. в  пункте  46  слова "года деятельности" заменить словами
"года после его (ее) государственной регистрации";
     1.31. абзац  пятый  пункта  49 дополнить словами "и связанным с
ними лицам";
     1.32. пункт 50 дополнить частью второй следующего содержания:
     "Риски  по  взаимосвязанным клиентам при осуществлении контроля
за  соблюдением установленных нормативов максимального размера риска
контролируются  в  совокупности  по  группе.  Контроль  отдельно  по
клиентам, входящим в группу, не осуществляется.";
     1.33. пункт  52  дополнить  словами  ",  на  одного инсайдера и
связанных с ним лиц";
     1.34. пункт 53 дополнить частью второй следующего содержания:
     "В  целях  настоящих  Правил  к  взаимосвязанным клиентам банка
(небанковской    кредитно-финансовой   организации)  следует   также
относить  юридические  лица, не являющиеся по отношению друг к другу
основными,  дочерними, зависимыми в соответствии с законодательством
Республики    Беларусь,   но  связанные  таким  образом,  что   одно
юридическое  лицо в силу участия в уставном фонде другого лица, либо
в соответствии с заключенным между ними договором, либо иным образом
способно влиять на принятие решений этим лицом.";
     1.35. в пункте 55:
     после  слова  "включаются:"  дополнить  словами  "средства   на
корреспондентских счетах и счетах до востребования в других банках в
части неснижаемых остатков и зарезервированных сумм в соответствии с
заключенными  договорами;  средства  на  корреспондентских  счетах в
банках стран и территорий, являющихся оффшорными зонами,";
     дополнить частью второй следующего содержания:
     "Кредитный    эквивалент    внебалансовых  обязательств   банка
(небанковской  кредитно-финансовой  организации)  рассчитывается  по
форме 2819, приведенной в приложении 3 к настоящим Правилам.";
     1.36. в пункте 56 абзац пятый исключить;
     1.37. пункт 57 дополнить частью второй следующего содержания:
     "По  сделкам  с  ценными бумагами на вторичном рынке балансовая
стоимость  ценной  бумаги включается в совокупную сумму требований к
эмитенту    ценной    бумаги,  кредитный  эквивалент   внебалансовых
обязательств  -  в  совокупную  сумму  требований  к  контрагенту по
договору.";
     1.38. в пункте 58:
     слова "года  деятельности"   заменить   словами   "года   после
государственной регистрации";
     дополнить частью второй следующего содержания:
     "Если   в  группу  взаимосвязанных  клиентов  входит   инсайдер
(инсайдеры)  банка  (небанковской кредитно-финансовой организации) в
соответствии  с  пунктом  68  настоящих  Правил, максимальный размер
риска  на  одного клиента (группу взаимосвязанных клиентов) не может
превышать значения, установленные пунктом 69 настоящих Правил.";
     1.39. в  пункте  63 слова "размещения средств" заменить словами
"осуществления  операций,  сопряженных  с  возникновением   крупного
риска";
     1.40. в  пункте  64  слова  "о размещении средств, сопряженном"
заменить словами "об осуществлении операций, сопряженных";
     1.41. пункты 65-71 изложить в следующей редакции:
     "65. О  возникновении всех крупных рисков, а также о соблюдении
максимального    размера    крупных    рисков  банки   (небанковские
кредитно-финансовые   организации)  информируют  Национальный   банк
ежемесячно  по  форме  2805,  приведенной в приложении 5 к настоящим
Правилам.
     Фактом  возникновения  крупного  риска  является  осуществление
банком  (небанковской кредитно-финансовой организацией) операции или
операций,  в  результате  которых  совокупная  сумма  требований   к
клиенту,  рассчитанная  с  учетом  пунктов  55, 56 настоящих Правил,
превысит 10 процентов собственных средств (капитала) банка.
     Дальнейшее увеличение или уменьшение риска, в том числе за счет
изменения    величины    кредитного    эквивалента     внебалансовых
обязательств,  остающегося  при  этом  для банка крупным в отношении
данного   клиента,  в  отчетности  по  форме  2805,  приведенной   в
приложении 5 к настоящим Правилам, не отражается.
     Вид  обеспечения  крупного  риска  указывается  согласно кодам,
приведенным в приложении 7 к настоящим Правилам.
     66. При  осуществлении  кредитования  клиента на консорциальной
основе  максимальный  размер риска по данному клиенту рассчитывается
каждым  банком,  заключившим  договор  о  совместной деятельности по
предоставлению кредита (далее - банк-участник), включая банк-агент.
     Банк-участник   включает  сумму  предоставленных  им   денежных
средств  и  кредитный эквивалент внебалансовых обязательств (далее -
доля)  по  договору  о  совместной  деятельности  по  предоставлению
кредита  в  совокупную  сумму  требований к клиенту, а банк-агент не
включает  в  соответствующей  части  требования  и  обязательства по
договорам,  заключенным  с  клиентом и банками-участниками, в расчет
экономических  нормативов  в  соответствии  с  пунктом 109 настоящих
Правил,  если  договор  о  совместной деятельности по предоставлению
кредита        между     банком-агентом    и       банком-участником
(банками-участниками) содержит следующие условия:
     банк-участник  обязуется  предоставить  банку-агенту   денежные
средства  не  позднее  окончания банковского дня, в течение которого
банк-агент    обязан   предоставить  клиенту  денежные  средства   в
соответствии   с  условиями  кредитного  договора,  или  с   момента
вступления в силу кредитного договора;
     банк-участник  вправе  требовать  от банка-агента, а банк-агент
обязуется  перед  банком-участником  осуществить платежи по кредиту,
процентам  за  пользование  им,  а  также  иные выплаты в размере, в
котором  клиент  исполняет  обязательства  перед  банком-агентом  по
погашению  кредита,  процентов  за  пользование  им и иных выплат по
предоставленному  ему  консорциальному  кредиту,  не  ранее  момента
осуществления клиентом соответствующих платежей.
     Банк-агент  при наличии вышеназванных условий рассчитывает риск
по  клиенту  только  в  части  своей доли в консорциальном кредите в
соответствии с пунктом 35 настоящих Правил.
     При   отсутствии  в  договоре  о  совместной  деятельности   по
предоставлению  кредита вышеназванных условий банк-участник включает
свою  долю  в  консорциальном  кредите  в  расчет  совокупной  суммы
требований  к  банку-агенту.  Банк-агент  в этом случае рассчитывает
размер  риска  по  клиенту,  включая в совокупную сумму требований к
клиенту собственную долю участия и доли банков-участников.
     Банк-агент    при  представлении  отчетности  по  форме   2805,
приведенной  в  приложении  5 к настоящим Правилам, должен справочно
привести данные о дате, номере договора о совместной деятельности по
предоставлению  кредита, доле банка-агента и каждого банка-участника
в  сумме  требований  к клиенту, а также указать банк-участник и его
долю  в  консорциальном  кредите, не включенную в сумму требований к
клиенту  в  соответствии  с  абзацами  вторым и третьим части второй
настоящего пункта.
     Банк-участник  при  представлении  отчетности  по  форме  2805,
приведенной в приложении 5 к настоящим Правилам, справочно указывает
номер, дату договора и наименование банка-агента, с которым заключен
договор  о  совместной  деятельности по предоставлению кредита. Если
банк-участник    включает   свою  долю  по  договору  о   совместной
деятельности по предоставлению кредита в совокупную сумму требований
к  клиенту,  дополнительно  сообщается о наличии в договоре условий,
перечисленных  в  абзацах  втором  и третьем части второй настоящего
пункта.
     67. Максимальный размер риска на одного инсайдера и связанных с
ним  лиц  устанавливается  в процентном соотношении совокупной суммы
требований, рассчитанной в соответствии с пунктами 55 и 56 настоящих
Правил,  к  инсайдеру  и связанным с ним лицам и собственных средств
(капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой организации).
     68. В   целях  настоящих  Правил  под  инсайдерами   понимаются
физические  и  юридические  лица,  связанные  с банком (небанковской
кредитно-финансовой    организацией),    его    (ее)    учредителями
(участниками)  и  в  силу  связанности способные повлиять на решение
банка    (небанковской    кредитно-финансовой    организации)    при
осуществлении операций с ними.
     Инсайдер  не вправе участвовать в подготовке и принятии решения
банком    (небанковской    кредитно-финансовой    организацией)   об
осуществлении  операции  по  предоставлению  ему  кредита  или  иных
операций, сопряженных с возникновением кредитного риска.
     К инсайдерам относятся:
     физические лица:
     68.1. учредители       (участники)    банка       (небанковской
кредитно-финансовой  организации),  которые  имеют более 5 процентов
акций;
     68.2. руководитель  (заместители  руководителя) и члены органов
управления  банка  (небанковской  кредитно-финансовой  организации),
созданных  в  соответствии с законодательством Республики Беларусь и
уставом  банка (небанковской кредитно-финансовой организации), кроме
общего собрания учредителей (участников);
     68.3. члены  кредитного  совета  (комитета) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации);
     68.4. руководители  (заместители  руководителей)   обособленных
подразделений;  руководители структурных подразделений (до уровня не
ниже  начальника  отдела)  банка  (небанковской  кредитно-финансовой
организации),    осуществляющих  операции,  влекущие   возникновение
требований, перечисленных в пункте 55 настоящих Правил; руководители
дочерних    и    зависимых   юридических  лиц  банка   (небанковской
кредитно-финансовой организации);
     68.5. лица,  находящиеся  в  близком  родстве  или  свойстве  с
инсайдерами;
     68.6. бывшие  инсайдеры  и  лица,  находящиеся с ними в близком
родстве  или  свойстве,  до  истечения  пяти  лет  с  момента утраты
указанных  в  подпунктах 68.1-68.5 настоящего пункта связей с банком
(небанковской кредитно-финансовой организацией);
     юридические лица:
     68.7. учредители       (участники)    банка       (небанковской
кредитно-финансовой организации), имеющие более 5 процентов акций;
     68.8. дочерние и зависимые юридические лица банка (небанковской
кредитно-финансовой организации);
     68.9. юридические    лица,    руководителем,       заместителем
руководителя  которых являются лица, перечисленные в подпунктах 68.1
и 68.2 настоящего пункта;
     68.10. юридические    лица,    руководителем,      заместителем
руководителя  которых  являются  муж,  жена,  дети, родители, родные
братья и сестры лиц, перечисленных в подпунктах 68.1-68.3 настоящего
пункта;
     68.11. юридические  лица,  владеющие  20  и  более   процентами
простых    (голосующих)    акций  юридического  лица  -   учредителя
(участника),  имеющего  более  5 процентов акций банка (небанковской
кредитно-финансовой  организации),  или  являющиеся  его вышестоящим
органом;
     68.12. юридические  лица,  в  которых  лицам,  перечисленным  в
подпунктах   68.1-68.3  настоящего  пункта,  принадлежит  более   20
процентов простых (голосующих) акций;
     68.13. бывшие  инсайдеры до истечения пяти лет с момента утраты
указанных  в подпунктах 68.7-68.12 настоящего пункта связей с банком
(небанковской кредитно-финансовой организацией).
     К  лицам,  связанным с инсайдерами, относятся инсайдеры и (или)
другие клиенты банка (небанковской кредитно-финансовой организации),
связанные  с  инсайдерами  по  критериям,  установленным в пункте 53
настоящих  Правил,  а  также  подпунктах 68.5, 68.9-68.12 настоящего
пункта.
     69. Максимальный  размер риска на одного инсайдера - физическое
лицо и связанных с ним физических лиц не может превышать 2 процентов
собственных       средств    (капитала)    банка       (небанковской
кредитно-финансовой организации).
     Максимальный размер риска на одного инсайдера - физическое лицо
и  связанных  с  ним  юридических  лиц  в  первые  два  года   после
государственной  регистрации банка (небанковской кредитно-финансовой
организации)  не  может  превышать  10 процентов собственных средств
(капитала)  банка  (небанковской кредитно-финансовой организации), в
последующие годы деятельности - 15 процентов.
     Максимальный  размер  риска  на  одного инсайдера - юридическое
лицо  и  связанных с ним лиц в первые два года после государственной
регистрации  банка (небанковской кредитно-финансовой организации) не
может  превышать  10  процентов собственных средств (капитала) банка
(небанковской  кредитно-финансовой  организации), в последующие годы
деятельности - 15 процентов.
     70. Максимальный размер рисков по инсайдерам и связанным с ними
лицам устанавливается в процентном соотношении совокупной суммы всех
рисков  по инсайдерам (физическим и юридическим лицам) и связанным с
ними  лицам  и  собственных  средств  (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации).
     71. Максимальный размер рисков по инсайдерам и связанным с ними
лицам не может превышать 25 процентов собственных средств (капитала)
банка (небанковской кредитно-финансовой организации).";
     1.42. в пункте 72:
     в  части  первой  слова  "размещения  средств" заменить словами
"осуществления операций, сопряженных с возникновением риска";
     в части второй:
     после  слова "инсайдерам" дополнить словами "и связанным с ними
лицам";
     дополнить  предложением  вторым  следующего содержания: "Банки,
допустившие  превышение  норматива  максимального  размера рисков по
инсайдерам  и  связанным  с  ними  лицам  на  дату  расчета  размера
собственных    средств    (капитала),   дополнительно   представляют
отчетность  по  форме  2820,  приведенной в приложении 8 к настоящим
Правилам,  одновременно  с  представлением отчетности по форме 2801,
приведенной в приложении 1 к настоящим Правилам.";
     часть третью изложить в следующей редакции:
     "Риски  по  инсайдерам  и  связанным с ними лицам, попадающие в
категорию  крупных  рисков,  включаются  в отчетность по форме 2805,
приведенной в приложении 5 к настоящим Правилам.";
     1.43. пункт    81  дополнить  предложением  вторым   следующего
содержания:    "Дополнительного  согласия  Национального  банка   на
изменение размера участия не требуется.";
     1.44. пункт 82 изложить в следующей редакции:
     "82. При  осуществлении  инвестиций,  в результате которых доля
участия  банка  (небанковской  кредитно-финансовой  организации)   в
уставном фонде другого юридического лица превысит 10 процентов, банк
(небанковская   кредитно-финансовая  организация)  должен   получить
разрешение Национального банка.";
     1.45. пункт 98 исключить;
     1.46. в пункте 109:
     в  абзаце  первом  части  пятой  число  "2803"  заменить числом
"2805";
     часть  шестую после слова "вышеописанному" дополнить словами ",
в соответствии с пунктом 72 настоящих Правил";
     часть седьмую исключить;
     часть восьмую  дополнить   предложениями   вторым   и   третьим
следующего содержания:  "При отсутствии данных, подлежащих отражению
в   формах   отчетности,   отчетность   по   установленным    формам
представляется      банком     (небанковской     кредитно-финансовой
организацией) с прочерками  или  не  представляется  с  обязательным
отражением  в  сопроводительной  записке  факта  отсутствия отчетных
данных по соответствующим  формам  отчетности.  Банки  (небанковские
кредитно-финансовые  организации),  освобожденные  в  соответствии с
законодательством  Республики  Беларусь  от  обязанности   соблюдать
отдельные  из  экономических нормативов,  предусмотренных настоящими
Правилами,  отчетность о выполнении этих нормативов  в  Национальный
банк не представляют.";
     после    части   десятой  дополнить  новой  частью   следующего
содержания:
     "Национальный  банк  в  целях  осуществления  функции надзора и
проверки достоверности представляемой отчетности вправе на основании
письменного    запроса    получать    от    банка      (небанковской
кредитно-финансовой    организации)  дополнительную  информацию   по
представленной отчетности.";
     части восьмую-десятую     считать     соответственно    частями
седьмой-девятой;
     1.47. в приложении 1:
     1.47.1. в расчете "Актив":
     в строке 6 число "+ 6.18" исключить;
     строку  6.4  дополнить  словами  "(по кредитной задолженности в
белорусских рублях)";
     строку  6.15  после слов "залогом имущества," дополнить словами
"имущественного права,";
     строку  6.21  дополнить  словами  "по  всем активам, входящим в
группу 6";
     строку 8 исключить;
     дополнить строками 10.1 и 10.2 следующего содержания:

"-------------------------------------T----T-------T-----------T-----------
                   А                  ¦  Б ¦   01  ¦     В     ¦    02
 -------------------------------------+----+-------+-----------+-----------

                                                                   -----¬
 10.1. Созданный специальный резерв    5558                        L-----
 на покрытие возможных убытков по
 прочим активам, подверженным
 кредитному риску
                                            -----¬                 -----¬
 10.2. Прочие активы, принимаемые      5559 L-----                 L-----
 для расчета достаточности капитала
 (строка 10 - 10.1)
 --------------------------------------------------------------------------";

     в строке 11 число "+ 8" исключить,  число "10" заменить  числом
"10.2";
     1.47.2. в расчете "Собственные средства (капитал)":
     расчет "Основной  капитал"  дополнить  строками 7-1,  7-2,  7-3
следующего содержания:

"-------------------------------------T----T-------
                   А                  ¦  Б ¦   01
 -------------------------------------+----+-------

                                            -----¬
 7-1. Нематериальные активы            0031 L-----
                                            -----¬
 7-2. Вложения в дочерние банки,       2343 L-----
 небанковские кредитно-финансовые
 организации и иные дочерние
 юридические лица
                                            -----¬
 7-3. Долевые участия (в размере       2344 L-----
 20 процентов и более в уставном
 фонде эмитента)
---------------------------------------------------";

     строку 8 изложить в следующей редакции:

"-------------------------------------T----T-------
                   А                  ¦  Б ¦   01
 -------------------------------------+----+-------

                                            -----¬
8. Итого капитал первого уровня        2336 L-----
(строки 1 + 2 + 3 + 4 - 5 - 6 - 7 -
- 7-1 - 7-2 - 7-3)
---------------------------------------------------";

     строку 16 исключить;
     строку 17 изложить в следующей редакции:

"-------------------------------------T----T-------
                   А                  ¦  Б ¦   01
 -------------------------------------+----+-------

                                            -----¬
17. Превышение совокупной суммы рисков 5557 L-----
по инсайдерам и связанным с ними лицам
над ее максимальным размером,
установленным настоящими Правилами
---------------------------------------------------";

     в строке 22 число "- 16" исключить;
     в строке 25 число "+ 6.18" исключить;
     1.48. в расчете "Актив" приложения 2:
     строку 4.1 исключить;
     в    строке    13   слово  "высоколиквидных"  заменить   словом
"ликвидных";
     строку 13.1 графы А изложить в следующей редакции:

"13.1. ликвидные активы:
 (графа 01 = строки 1 + 2 + 3.1 +
 3.2 + 3.3 + 3.4.1 + 3.5.1 +
 4.2 + 4.3 + 5.1 + 5.2 (в части
 государственных ценных бумаг
 Республики Беларусь,
 номинированных в иностранной
 валюте) + 5.2.1 (в части ценных
 бумаг правительства, центральных
 (национальных) банков стран,
 не являющихся членами ОЭСР) +
 + 5.2.2 (в части ценных бумаг
 правительства, центральных
 (национальных) банков стран,
 не являющихся членами ОЭСР)
 (графы 01) + строки 3.4.2 +
 + 3.5.2 + 5.3 (в части ценных
 бумаг местных органов управления
 и самоуправления) + 5.4 + 6
 (в части кредитов,
 классифицированных по первой
 группе риска в целях создания
 специального резерва на покрытие
 возможных убытков по активам
 банка, подверженным кредитному
 риску) (графы 03)";

     в строке 13.2 число "4.1" заменить числом "4";
     в    строке   13.3  слово  "высоколиквидных"  заменить   словом
"ликвидных";
     1.49. строку  2.2  графы  А  приложения  3 изложить в следующей
редакции:

"2.2. выданные клиентам
гарантии возврата аванса,
исполнения, тендерные
гарантии";

     1.50. в приложении 5:
     слова  "Представляется  в  трехдневный срок после возникновения
крупного риска" заменить словом "Ежемесячная";
     слова  "на  одного  клиента  (группу взаимосвязанных клиентов)"
исключить;
     слова "по состоянию на" заменить словом "за";
     после  слов  "(с  учетом  графы 06)" дополнить словами "на дату
возникновения крупного риска";
     таблицу дополнить графой 11 следующего содержания:
     "Остаток совокупной суммы требований на отчетную дату";
     таблицу дополнить графой 12 следующего содержания:
     "Соотношение совокупной   суммы   требований   (графа   11)   и
собственных средств (капитала) х 100, процентов";
     после таблицы дополнить словами:

"1. ....

     Совокупная  величина  крупных  рисков на отчетную дату (итог по
графе 11);
     6-кратный  размер  собственных  средств  (капитала) на отчетную
дату";
     1.51. приложение 6 исключить;
     1.52. строку  16  приложения  7  после  слов "Залог имущества,"
дополнить словами "имущественного права,";
     1.53. в приложении 8:
     после  слов  "по  инсайдерам"  дополнить словами "и связанным с
ними лицам";
     слова "Дата первой регистрации ______________" заменить словами
"Собственные  средства  (капитал)  на  отчетную  дату  для   расчета
максимального  размера рисков по инсайдерам и связанным с ними лицам
-----¬
L----- тысяч белорусских рублей*";

     слова "и  связь  его с банком (небанковской кредитно-финансовой
организацией)" заменить словами "и связанных с ним лиц";
     дополнить подстрочным примечанием следующего содержания:
     "*Используется значение   собственных    средств    (капитала),
рассчитанное  в  соответствии  с  частью  третьей пункта 8 настоящих
Правил.";
     1.54. в приложении 13:
     в  строке  1.1 слова "по строке 3" заменить словами "по строкам
3, 5";
     в строке 5 слова "строка 1" заменить словами "строка 1.1".
     2. Установить,   что   наличие   решений  Национального  банка,
касающихся  индивидуальных  размеров  кредитного  риска   банков   в
отношении   инсайдеров,  предоставляет  банкам,  не  допустившим  их
нарушение,  право в 2003-2004 годах  не  корректировать  собственные
средства  (капитал)  в  соответствии  с  пунктом  8  Правил на сумму
превышения  размера  требований  банка  к  инсайдеру,  в   отношении
которого принято вышеуказанное решение, над значением, установленным
нормативом  максимального  размера  риска  на  одного  инсайдера   и
связанных с ним лиц.
     3. Настоящее  постановление  вступает  в силу с 1 сентября 2003
г.

Председатель Правления                             П.П.ПРОКОПОВИЧ  



Предыдущий | Следующий

< Содержание

Новости законодательства

Новости сайта
Новости Беларуси

Новости Спецпроекта "Тюрьма"

Полезные ресурсы

Разное

Rambler's Top100
TopList

Законы России

Право - Законодательство Беларуси и других стран

ЗОНА - специальный проект. Политзаключенные Беларуси

LawBelarus - Белорусское Законодательство

Юридический портал. Bank of Laws of Belarus

Фирмы Беларуси - Каталог предприятий и организаций Республики Беларусь

RuFirms. Фирмы России - каталог предприятий и организаций.Firms of Russia - the catalogue of the enterprises and the organizations