Стр. 8
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9
вышестоящим органом;
юридические лица, в собственности которых находится имущество
унитарного предприятия - собственника имущества банка, небанковской
кредитно-финансовой организации, участника банка, небанковской
кредитно-финансовой организации, имеющего более 5 процентов акций
банка, небанковской кредитно-финансовой организации, или являющиеся
его вышестоящим органом;
юридические лица, в которых лицам, перечисленным в абзацах
втором-четвертом подпункта 89.1, втором-третьем подпункта 89.2
настоящего пункта, принадлежит более 20 процентов акций (для
акционерного общества), долей (для иных хозяйственных обществ и
товариществ), паев (для производственных кооперативов);
юридические лица, созданные в форме унитарного предприятия,
имущество которых находится в собственности лиц, перечисленных в
абзацах втором-четвертом подпункта 89.1, втором-третьем подпункта
89.2 настоящего пункта;
юридические лица, более 20 процентов акций (для акционерных
обществ), долей (для иных хозяйственных обществ и товариществ), паев
(для производственных кооперативов), имущества (для унитарных
предприятий) которых находятся в доверительном управлении банка и
(или) лиц, перечисленных в абзацах втором-четвертом подпункта 89.1,
втором-третьем подпункта 89.2 настоящего пункта;
для банка, небанковской кредитно-финансовой организации,
признаваемого(й) входящим(ей) в состав банковской группы,
банковского холдинга, - юридическое лицо, признаваемое головной
организацией данной банковской группы, банковского холдинга, а также
юридические лица, признаваемые входящими в состав данной банковской
группы (банковского холдинга);
иные юридические лица, на решения, принимаемые органами
управления которых, банк, небанковская кредитно-финансовая
организация оказывает прямо или косвенно (через третьи лица)
существенное влияние.
К лицам, взаимосвязанным с инсайдерами, относятся инсайдеры и
(или) другие юридические и физические лица - должники (контрагенты)
банка, небанковской кредитно-финансовой организации, связанные с
инсайдерами по признакам, установленным статьей 115 Банковского
кодекса Республики Беларусь, а также в подпункте 89.3 настоящего
пункта, абзацах третьем-шестом части первой настоящего подпункта.
________________________________________________________
Подпункт 89.6 пункта 89 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 31 мая
2007 г. № 117
89.6. юридические лица, которые могут повлиять на
решение о выдаче кредита в силу связанности с банком,
небанковской кредитно-финансовой организацией, или
собственником имущества банка, небанковской кредитно-
финансовой организации, или участником банка, небанковской
кредитно-финансовой организации, или членами органов
управления банка, небанковской кредитно-финансовой
организации:
дочерние и зависимые юридические лица банка,
небанковской кредитно-финансовой организации;
юридические лица, руководителем (заместителем
руководителя) которых являются лица, перечисленные в абзаце
втором подпункта 89.1 настоящего пункта;
юридические лица, руководителем (заместителем
руководителя) которых являются муж, жена, дети, родители,
родные братья и сестры лиц, перечисленных в абзацах
втором-четвертом подпункта 89.1, втором-третьем подпункта
89.2 настоящего пункта;
юридические лица, владеющие более 20 процентами простых
(голосующих) акций юридического лица - собственника
имущества банка, небанковской кредитно-финансовой
организации, участника банка, небанковской кредитно-
финансовой организации, имеющего более 5 процентов акций
банка, небанковской кредитно-финансовой организации, или
являющиеся его вышестоящим органом;
юридические лица, в которых лицам, перечисленным в
абзацах втором-четвертом подпункта 89.1, втором-третьем
подпункта 89.2 настоящего пункта, принадлежит более 20
процентов простых (голосующих) акций;
юридические лица, более 20 процентов акций (для
акционерных обществ), долей (для иных хозяйственных обществ
и товариществ), паев (для производственных кооперативов),
имущества (для унитарных предприятий) которых находятся в
доверительном управлении банка и (или) лиц, перечисленных в
абзацах втором-четвертом подпункта 89.1, втором-третьем
подпункта 89.2 настоящего пункта;
для банка, небанковской кредитно-финансовой
организации, признаваемого(ой) входящей в состав банковской
группы, банковского холдинга, - юридическое лицо,
признаваемое головной организацией данной банковской
группы, банковского холдинга, а также юридические лица,
признаваемые входящими в состав данной банковской группы
(банковского холдинга);
иные юридические лица, на решения, принимаемые органами
управления которых, банк, небанковская кредитно-финансовая
организация оказывают прямо или косвенно (через третьи
лица) существенное влияние.
К лицам, взаимосвязанным с инсайдерами, относятся
инсайдеры и (или) другие юридические и физические лица -
должники (контрагенты) банка, небанковской кредитно-
финансовой организации, связанные с инсайдерами по
признакам, установленным в подпункте 2.39 пункта 2
настоящей Инструкции, а также в подпункте 89.3 настоящего
пункта, абзацах третьем-шестом части первой настоящего
подпункта.
________________________________________________________
91. Норматив суммарной величины кредитных рисков на инсайдеров
и взаимосвязанных с ними лиц устанавливается в процентном
соотношении совокупной суммы всех кредитных рисков по инсайдерам и
взаимосвязанным с ними лицам и нормативного капитала банка,
небанковской кредитно-финансовой организации.
Суммарная величина кредитных рисков на инсайдеров -
юридических лиц (физических лиц, являющихся индивидуальными
предпринимателями) и взаимосвязанных с ними лиц и инсайдеров -
физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) и
взаимосвязанных с ними юридических лиц и (или) физических лиц,
являющихся индивидуальными предпринимателями, не может превышать 50
процентов от нормативного капитала банка, небанковской кредитно-
финансовой организации.
Суммарная величина кредитных рисков на инсайдеров - физических
лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) и взаимосвязанных с ними
физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) не может
превышать 5 процентов от нормативного капитала банка, небанковской
кредитно-финансовой организации.
92. Инсайдеры и (или) их уполномоченные лица не вправе
участвовать в подготовке и принятии решения банком, небанковской
кредитно-финансовой организацией об осуществлении операции по
предоставлению им кредита или иных операций, сопряженных с
возникновением кредитного риска.
93. Норматив максимального размера кредитного риска по
средствам, размещенным в странах, не входящих в группу «A»,
устанавливается в размере 100 процентов от нормативного капитала
банка, небанковской кредитно-финансовой организации.
В совокупную сумму требований при расчете размера кредитного
риска по средствам, размещенным в странах, не входящих в группу «A»,
включаются следующие активы: любые обязательства банков стран, не
входящих в группу «A», перед банком, небанковской кредитно-
финансовой организацией; кредитная задолженность, задолженность по
предоставленным займам, в том числе пролонгированная, просроченная,
облигации, акции, в том числе не оплаченные в срок, прочие ценные
бумаги государственных органов управления, местных органов
управления и самоуправления, юридических лиц стран, не входящих в
группу «A».
По договорам факторинга независимо от условий платежа фактор
(банк, небанковская кредитно-финансовая организация) рассчитывает
кредитный риск:
при открытом факторинге - в отношении должника;
при скрытом факторинге - в отношении кредитора.
ГЛАВА 12
НОРМАТИВЫ ОГРАНИЧЕНИЯ ВАЛЮТНОГО РИСКА
94. Нормативы ограничения валютного риска представляют собой
процентное соотношение величины открытой позиции банка, небанковской
кредитно-финансовой организации по валютному риску и нормативного
капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации.
Фактическое значение открытой позиции банка по валютному риску
определяется в соответствии с главой 7 настоящей Инструкции.
95. В целях надзора за состоянием открытой позиции банка по
валютному риску устанавливаются следующие нормативы:
величина суммарной открытой позиции по всем видам иностранных
валют и драгоценных металлов (за исключением мерных слитков) не
может превышать 20 процентов от нормативного капитала банка,
небанковской кредитно-финансовой организации;
величина чистой открытой позиции по каждому виду иностранной
валюты и драгоценного металла (за исключением мерных слитков)
отдельно не может превышать 10 процентов от нормативного капитала
банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
величина чистой открытой позиции по форвардным сделкам по
каждому виду иностранной валюты и драгоценного металла (за
исключением мерных слитков) отдельно не может превышать 10 процентов
от нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой
организации. При расчете данного ограничения не учитывается
форвардная часть сделок СВОП.
ГЛАВА 13
НОРМАТИВ УЧАСТИЯ БАНКА, НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
В УСТАВНЫХ ФОНДАХ ДРУГИХ КОММЕРЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ
96. В целях надзора за инвестиционной деятельностью банков,
небанковских кредитно-финансовых организаций устанавливаются:
норматив участия банка, небанковской кредитно-финансовой
организации в уставном фонде одной коммерческой организации;
норматив предельного размера участия банка, небанковской
кредитно-финансовой организации в уставных фондах коммерческих
организаций в совокупности.
97. Норматив участия в уставном фонде одной коммерческой
организации устанавливается в размере не более 5 процентов от
нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой
организации.
Норматив предельного размера участия в уставных фондах
коммерческих организаций в совокупности устанавливается в размере не
более 25 процентов от нормативного капитала банка, небанковской
кредитно-финансовой организации.
98. Участие банка, небанковской кредитно-финансовой
организации в уставном фонде другого банка, небанковской кредитно-
финансовой организации, в том числе в случае увеличения размера и
(или) доли его (ее) участия за счет выбытия других участников,
перераспределения внутренних источников или иных причин, не
связанных с инвестированием средств банка, небанковской кредитно-
финансовой организации, допускается только после получения согласия
Национального банка.
99. Участие банка, небанковской кредитно-финансовой
организации в уставном фонде юридического лица, не являющегося
банком, небанковской кредитно-финансовой организацией, в том числе в
случае увеличения размера и (или) доли его (ее) участия за счет
выбытия других участников, перераспределения внутренних источников
или иных причин, не связанных с инвестированием средств банка,
небанковской кредитно-финансовой организации, в результате которых
доля участия банка, небанковской кредитно-финансовой организации в
уставном фонде юридического лица, не являющегося банком,
небанковской кредитно-финансовой организацией, превысит 10 процентов
(сохранится на уровне, превышающем 10 процентов), допускается только
после получения разрешения Национального банка.
100. Для получения согласия или разрешения Национального
банка, предусмотренных пунктами 98, 99 настоящей Инструкции, банк,
небанковская кредитно-финансовая организация представляют в
Национальный банк ходатайство, в котором указываются:
наименование юридического лица, в уставный фонд которого
осуществляются инвестиции;
виды деятельности, осуществляемые юридическим лицом,
информация, характеризующая его деятельность и финансовое состояние
(включая сведения о размере уставного фонда, собственного капитала,
активах, обязательствах и принимаемых рисках);
экономическое обоснование целесообразности вложения средств;
форма инвестиций;
сумма осуществляемых инвестиций;
доля предполагаемого участия в уставном фонде юридического
лица, в котором участвуют банк, небанковская кредитно-финансовая
организация;
удельный вес испрашиваемой инвестиции в нормативном капитале
банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
удельный вес всех инвестиций с учетом испрашиваемой в
нормативном капитале банка, небанковской кредитно-финансовой
организации;
информация о выполнении нормативов минимального размера
нормативного капитала и достаточности нормативного капитала банка,
небанковской кредитно-финансовой организации с учетом осуществляемых
инвестиций.
сведения о наличии задолженности перед бюджетом и (или)
государственными целевыми бюджетными и (или) внебюджетными фондами в
последние двенадцать месяцев до подачи ходатайства;
сведения о наличии фактов неудовлетворения требований
отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнения
обязанности по уплате обязательных платежей в бюджет и (или)
государственные целевые бюджетные и (или) внебюджетные фонды в
течение трех дней и более со дня наступления даты их исполнения.
________________________________________________________
Часть первая пункта 100 дополнена абзацами
одиннадцатым-двенадцатым постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 31 мая 2007 г.
№ 117
________________________________________________________
Национальный банк вправе потребовать представления
дополнительной информации о деятельности юридического лица, в
уставный фонд которого осуществляются инвестиции, в целях проведения
анализа возможностей банка, небанковской кредитно-финансовой
организации по управлению приобретаемыми акциями (долями),
потенциального влияния на его (ее) деятельность и риски данного
юридического лица.
________________________________________________________
Часть третья пункта 100 исключена постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 31 мая
2007 г. № 117
Решение об удовлетворении ходатайства (отказе)
принимается заместителем Председателя Правления
Национального банка, направляющим деятельность главного
управления банковского надзора.
_______________________________________________________
101. Основаниями для отказа в выдаче согласия, разрешения
являются:
представление неполной и (или) недостоверной информации;
наличие убытков у банка, небанковской кредитно-финансовой
организации;
невыполнение установленных нормативов безопасного
функционирования;
наличие недосозданных резервов на покрытие возможных убытков
по активам и операциям, не отраженным на балансе;
несоблюдение требований по формированию обязательных резервов,
депонированных в Национальном банке;
наличие задолженности перед бюджетом и (или) государственными
целевыми бюджетными и (или) внебюджетными фондами в течение
последних двенадцати месяцев до подачи ходатайства;
наличие фактов неудовлетворения требований отдельных
кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнения
обязанности по уплате обязательных платежей в бюджет и (или)
государственные целевые бюджетные и (или) внебюджетные фонды в
течение трех дней и более со дня наступления даты их исполнения;
недостаточность обоснования целесообразности вложения средств.
Главное управление банковского надзора, рассмотрев
представленное ходатайство, с учетом оснований, перечисленных в
части первой настоящего пункта, готовит заключение о влиянии
предполагаемых инвестиций на деятельность и риски банка,
небанковской кредитно-финансовой организации, возможностях банка,
небанковской кредитно-финансовой организации по управлению
приобретаемыми акциями (долями) и целесообразности удовлетворения
ходатайства банка, небанковской кредитно-финансовой организации или
отказе в выдаче согласия, разрешения.
Решение об удовлетворении ходатайства (отказе) принимается
заместителем Председателя Правления Национального банка,
направляющим деятельность главного управления банковского надзора, а
при наличии оснований для отказа решение может приниматься Советом
директоров Национального банка.
________________________________________________________
Пункт 101 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 31 мая
2007 г. № 117
101. Основаниями для отказа в выдаче разрешения,
согласия являются:
представление неполной и (или) недостоверной
информации;
наличие убытков у банка, небанковской кредитно-
финансовой организации;
невыполнение установленных нормативов безопасного
функционирования;
наличие недосозданных резервов на покрытие возможных
убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе;
несоблюдение требований по формированию обязательных
резервов, депонированных в Национальном банке;
наличие задолженности перед бюджетом и внебюджетными
фондами в течение последних двенадцати месяцев до подачи
ходатайства;
наличие фактов неудовлетворения требований отдельных
кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнения
обязанности по уплате обязательных платежей в бюджет и
внебюджетные фонды в течение трех дней и более со дня
наступления даты их исполнения;
отрицательное заключение главного управления
банковского надзора о финансовом состоянии и рисках
юридического лица, в уставный фонд которого осуществляются
инвестиции, их влиянии на деятельность и риски банка,
небанковской кредитно-финансовой организации, возможностях
банка, небанковской кредитно-финансовой организации по
управлению приобретаемыми акциями (долями).
________________________________________________________
ГЛАВА 14
МАКСИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР ПРИВЛЕЧЕННЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
102. В целях ограничения рисков банковской деятельности и
предотвращения создания положения, угрожающего интересам вкладчиков
и кредиторов, поддержания банками, небанковскими кредитно-
финансовыми организациями достаточного объема средств в надежных
активах для выполнения своих обязательств перед физическими лицами
для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций
устанавливается норматив соотношения привлеченных средств физических
лиц и активов банка, небанковской кредитно-финансовой организации с
ограниченным риском.
103. В расчет привлеченных средств физических лиц принимаются
средства, размещенные физическими лицами (за исключением средств,
размещенных индивидуальными предпринимателями в целях осуществления
ими предпринимательской деятельности) на счетах и во вкладах
(депозитах) в банке, небанковской кредитно-финансовой организации в
целях хранения и получения дохода на срок либо до востребования,
либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном
договоре обстоятельства (события) независимо от вида такого договора
и банковского счета, на который они размещаются, включая средства на
расчетных (текущих) счетах, карт-счетах, благотворительных
счетах, средства по операциям с электронными деньгами, вклады
(депозиты) физических лиц; сберегательные сертификаты, облигации,
выпущенные банком, небанковской кредитно-финансовой организацией,
которые согласно проспекту эмиссии и (или) законодательству могут
быть размещены у физических лиц либо приобретаться физическими
лицами на вторичном рынке.
В расчет размера привлеченных средств физических лиц не
принимаются денежные средства физических лиц, сохранность и возврат
которых гарантируются государством в порядке, установленном
законодательством Республики Беларусь.
________________________________________________________
Пункт 103 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 31 мая
2007 г. № 117
103. В расчет привлеченных средств физических лиц
принимаются средства, размещенные физическими лицами (за
исключением средств, размещенных индивидуальными
предпринимателями в целях осуществления ими
предпринимательской деятельности) на счетах и во вкладах
(депозитах) в банке, небанковской кредитно-финансовой
организации в целях хранения и получения дохода на срок
либо до востребования, либо до наступления (ненаступления)
определенного в заключенном договоре обстоятельства
(события) независимо от вида такого договора и банковского
счета, на который они размещаются, включая средства на
расчетных (текущих) счетах, карт-счетах, благотворительных
счетах, вклады (депозиты) физических лиц; сберегательные
сертификаты, облигации, выпущенные банком, небанковской
кредитно-финансовой организацией, которые согласно
проспекту эмиссии и (или) законодательству могут быть
размещены у физических лиц либо приобретаться физическими
лицами на вторичном рынке.
В расчет размера привлеченных средств физических лиц не
принимаются денежные средства физических лиц, сохранность и
возврат которых гарантируются государством в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
________________________________________________________
104. К активам с ограниченным риском относятся:
активы, отнесенные к I-IV группам риска в соответствии с
пунктами 20-22 настоящей Инструкции;
кредитная задолженность юридических, физических лиц,
отнесенная к V-VI группам риска в соответствии с пунктами 20 и 21
настоящей Инструкции, классифицированная по I группе риска в
соответствии с требованиями Инструкции о порядке формирования и
использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми
организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по
активам и операциям, не отраженным на балансе, с оставшимся сроком
до погашения до 30 дней.
________________________________________________________
Пункт 104 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 31 мая
2007 г. № 117
104. К активам с ограниченным риском относятся:
активы, отнесенные к I-IV группам риска в соответствии
с пунктами 20-22 настоящей Инструкции;
кредитная задолженность юридических, физических лиц,
отнесенная к V-VI группам риска в соответствии с пунктом 20
настоящей Инструкции, классифицированная по I группе риска
в соответствии с требованиями Инструкции о порядке
формирования и использования банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на
покрытие возможных убытков по активам и операциям, не
отраженным на балансе, с оставшимся сроком до погашения до
30 дней.
________________________________________________________
105. Предельное соотношение привлеченных средств физических
лиц и активов банка, небанковской кредитно-финансовой организации с
ограниченным риском не может превышать 1.
Приложение 1
к Инструкции о нормативах
безопасного функционирования
для банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций
РАСЧЕТ
размера общего процентного риска (метод «погашения»)
-----T---------------T-----------------------------T----------------¬
¦ № ¦ Зона ¦ Временной интервал ¦ Вес риска, % ¦
¦п/п ¦ ¦ ¦ ¦
+----+---------------+-----------------------------+----------------+
¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦ 4 ¦
+----+---------------+-----------------------------+----------------+
¦ 1 ¦ I ¦1 месяц и менее ¦ 0 ¦
¦ ¦ +-----------------------------+----------------+
¦ ¦ ¦От 1 до 3 месяцев ¦ 0,2 ¦
¦ ¦ +-----------------------------+----------------+
¦ ¦ ¦От 3 до 6 месяцев ¦ 0,4 ¦
¦ ¦ +-----------------------------+----------------+
¦ ¦ ¦От 6 до 12 месяцев ¦ 0,7 ¦
+----+---------------+-----------------------------+----------------+
¦ 2 ¦ II ¦От 1 года до 2 лет ¦ 1,25 ¦
¦ ¦ +-----------------------------+----------------+
¦ ¦ ¦От 2 до 3 лет ¦ 1,75 ¦
¦ ¦ +-----------------------------+----------------+
¦ ¦ ¦От 3 до 4 лет ¦ 2,25 ¦
+----+---------------+-----------------------------+----------------+
¦ 3 ¦ III ¦От 4 до 5 лет ¦ 2,75 ¦
¦ ¦ +-----------------------------+----------------+
¦ ¦ ¦От 5 до 7 лет ¦ 3,25 ¦
¦ ¦ +-----------------------------+----------------+
¦ ¦ ¦От 7 до 10 лет ¦ 3,75 ¦
¦ ¦ +-----------------------------+----------------+
¦ ¦ ¦От 10 до 15 лет ¦ 4,50 ¦
¦ ¦ +-----------------------------+----------------+
¦ ¦ ¦От 15 до 20 лет ¦ 5,25 ¦
¦ ¦ +-----------------------------+----------------+
¦ ¦ ¦Свыше 20 лет ¦ 6,00 ¦
L----+---------------+-----------------------------+-----------------
Приложение 2
к Инструкции о нормативах
безопасного функционирования
для банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций
РАСЧЕТ
размера общего процентного риска (метод «продолжительности»)
------T---------T-----------------T---------------------------------¬
¦№ п/п¦ Зона ¦Временной интер- ¦ Возможное изменение уровня про- ¦
¦ ¦ ¦ вал ¦ центной ставки, % ¦
+-----+---------+-----------------+---------------------------------+
¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦ 4 ¦
+-----+---------+-----------------+---------------------------------+
¦ 1 ¦ I ¦1 месяц и менее ¦ 1 ¦
¦ ¦ +-----------------+---------------------------------+
¦ ¦ ¦От 1 до 3 месяцев¦ 1 ¦
¦ ¦ +-----------------+---------------------------------+
¦ ¦ ¦От 3 до 6 месяцев¦ 1 ¦
¦ ¦ +-----------------+---------------------------------+
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9
|
