Стр. 6
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13 |
Стр.14
форме 2805, приведенной в приложении 5 к настоящим
Правилам, по каждому факту возникновения крупного риска, а
также по форме 2803, приведенной в приложении 6 к настоящим
Правилам, по всем крупным рискам - ежемесячно. Вид
обеспечения крупного риска указывается согласно кодам,
приведенным в приложении 7 к настоящим Правилам.
-----------------------------------------------------------
66. При осуществлении кредитования клиента на консорциальной
основе максимальный размер риска по данному клиенту рассчитывается
каждым банком, заключившим договор о совместной деятельности по
предоставлению кредита (далее - банк-участник), включая банк-агент.
Банк-участник включает сумму предоставленных им денежных
средств и кредитный эквивалент внебалансовых обязательств (далее -
доля) по договору о совместной деятельности по предоставлению
кредита в совокупную сумму требований к клиенту, а банк-агент не
включает в соответствующей части требования и обязательства по
договорам, заключенным с клиентом и банками-участниками, в расчет
экономических нормативов в соответствии с пунктом 109 настоящих
Правил, если договор о совместной деятельности по предоставлению
кредита между банком-агентом и банком-участником
(банками-участниками) содержит следующие условия:
банк-участник обязуется предоставить банку-агенту денежные
средства не позднее окончания банковского дня, в течение которого
банк-агент обязан предоставить клиенту денежные средства в
соответствии с условиями кредитного договора, или с момента
вступления в силу кредитного договора;
банк-участник вправе требовать от банка-агента, а банк-агент
обязуется перед банком-участником осуществить платежи по кредиту,
процентам за пользование им, а также иные выплаты в размере, в
котором клиент исполняет обязательства перед банком-агентом по
погашению кредита, процентов за пользование им и иных выплат по
предоставленному ему консорциальному кредиту, не ранее момента
осуществления клиентом соответствующих платежей.
Банк-агент при наличии вышеназванных условий рассчитывает риск
по клиенту только в части своей доли в консорциальном кредите в
соответствии с пунктом 35 настоящих Правил.
При отсутствии в договоре о совместной деятельности по
предоставлению кредита вышеназванных условий банк-участник включает
свою долю в консорциальном кредите в расчет совокупной суммы
требований к банку-агенту. Банк-агент в этом случае рассчитывает
размер риска по клиенту, включая в совокупную сумму требований к
клиенту собственную долю участия и доли банков-участников.
Банк-агент при представлении отчетности по форме 2805,
приведенной в приложении 5 к настоящим Правилам, должен справочно
привести данные о дате, номере договора о совместной деятельности по
предоставлению кредита, доле банка-агента и каждого банка-участника
в сумме требований к клиенту, а также указать банк-участник и его
долю в консорциальном кредите, не включенную в сумму требований к
клиенту в соответствии с абзацами вторым и третьим части второй
настоящего пункта.
Банк-участник при представлении отчетности по форме 2805,
приведенной в приложении 5 к настоящим Правилам, справочно указывает
номер, дату договора и наименование банка-агента, с которым заключен
договор о совместной деятельности по предоставлению кредита. Если
банк-участник включает свою долю по договору о совместной
деятельности по предоставлению кредита в совокупную сумму требований
к клиенту, дополнительно сообщается о наличии в договоре условий,
перечисленных в абзацах втором и третьем части второй настоящего
пункта.
-----------------------------------------------------------
Пункт 66 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
66. При осуществлении кредитования клиента на
консорциальной основе максимальный размер риска по данному
клиенту рассчитывается каждым участником консорциума,
включая банк-агент, в отдельности по сумме имеющейся
задолженности по кредиту, предоставленному в пользу данного
клиента.
-----------------------------------------------------------
Абзац первый пункта 66 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56.
66. При осуществлении кредитования клиента на
консорциальной основе максимальный размер риска по данному
клиенту рассчитывается каждым участником консорциума,
включая банк-агент, в отдельности по сумме имеющейся
задолженности по кредиту, предоставленному в пользу данного
клиента. В случае если договор между банком-агентом и
банком - участником консорциума содержит условия,
предусмотренные пунктом 37 настоящих Правил, банк-участник
включает данные суммы в расчет совокупной задолженности
кредитуемого клиента, в противном случае - в расчет
совокупной задолженности по кредиту, предоставленному
банку-агенту.
-----------------------------------------------------------
Банк-участник включает данные суммы в расчет совокупной
задолженности кредитуемого клиента в случае, если договор
между банком-агентом и банком-участником содержит следующие
условия:
банк-участник консорциума обязуется предоставить
банку-агенту денежные средства не позднее окончания
банковского дня, в течение которого банк-агент обязан
предоставить кредитополучателю денежные средства в
соответствии с условиями кредитного договора или с момента
вступления в силу кредитного договора;
банк-участник вправе требовать от банка-агента платежи
по основному долгу, проценты, а также иные выплаты в
размере, в котором кредитополучатель исполняет
обязательства перед банком-агентом по погашению основного
долга, процентов и иных выплат по предоставленному ему
банком-агентом кредиту, не ранее момента осуществления
кредитополучателем соответствующих платежей.
При отсутствии в договоре вышеназванных условий
банк-участник включает сумму предоставленного
консорциального кредита в расчет совокупной задолженности
по межбанковскому кредиту, предоставленному банку-агенту.
-----------------------------------------------------------
Пункт 66 после абзаца первого дополнен вторым - пятым
абзацами постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56. Абзац второй
считать абзацем шестым.
-----------------------------------------------------------
При предоставлении отчетности по формам 2803 и 2805 по
максимальному размеру риска на данного клиента банк-агент
обязан справочно привести данные по размеру общей кредитной
задолженности клиента, получившего консорциальный кредит, и
задолженности (размеру межбанковского кредита),
приходящейся на каждого из остальных банков-кредиторов.
-----------------------------------------------------------
67. Максимальный размер риска на одного инсайдера и связанных с
ним лиц устанавливается в процентном соотношении совокупной суммы
требований, рассчитанной в соответствии с пунктами 55 и 56 настоящих
Правил, к инсайдеру и связанным с ним лицам и собственных средств
(капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой организации).
-----------------------------------------------------------
Пункт 67 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
67. Максимальный размер риска на одного инсайдера и
связанных с ним лиц (далее - инсайдер) представляет собой
процентное соотношение совокупной суммы требований, включая
кредитный эквивалент суммы внебалансовых обязательств в
пользу одного инсайдера, к собственным средствам (капиталу)
банка (небанковской кредитно-финансовой организации). Из
совокупной суммы требований исключаются активы и
внебалансовые обязательства, указанные в пункте 56
настоящих Правил.
-----------------------------------------------------------
68. В целях настоящих Правил под инсайдерами понимаются
физические и юридические лица, связанные с банком (небанковской
кредитно-финансовой организацией), его (ее) учредителями
(участниками) и в силу связанности способные повлиять на решение
банка (небанковской кредитно-финансовой организации) при
осуществлении операций с ними.
Инсайдер не вправе участвовать в подготовке и принятии решения
банком (небанковской кредитно-финансовой организацией) об
осуществлении операции по предоставлению ему кредита или иных
операций, сопряженных с возникновением кредитного риска.
К инсайдерам относятся:
физические лица:
68.1. учредители (участники) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации), которые имеют более 5 процентов
акций;
68.2. руководитель (заместители руководителя) и члены органов
управления банка (небанковской кредитно-финансовой организации),
созданных в соответствии с законодательством Республики Беларусь и
уставом банка (небанковской кредитно-финансовой организации), кроме
общего собрания учредителей (участников);
68.3. члены кредитного совета (комитета) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации);
68.4. руководители (заместители руководителей) обособленных
подразделений; руководители структурных подразделений (до уровня не
ниже начальника отдела) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации), осуществляющих операции, влекущие возникновение
требований, перечисленных в пункте 55 настоящих Правил; руководители
дочерних и зависимых юридических лиц банка (небанковской
кредитно-финансовой организации);
68.5. лица, находящиеся в близком родстве или свойстве с
инсайдерами;
68.6. бывшие инсайдеры и лица, находящиеся с ними в близком
родстве или свойстве, до истечения пяти лет с момента утраты
указанных в подпунктах 68.1-68.5 настоящего пункта связей с банком
(небанковской кредитно-финансовой организацией);
юридические лица:
68.7. учредители (участники) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации), имеющие более 5 процентов акций;
68.8. дочерние и зависимые юридические лица банка (небанковской
кредитно-финансовой организации);
68.9. юридические лица, руководителем, заместителем
руководителя которых являются лица, перечисленные в подпунктах 68.1
и 68.2 настоящего пункта;
68.10. юридические лица, руководителем, заместителем
руководителя которых являются муж, жена, дети, родители, родные
братья и сестры лиц, перечисленных в подпунктах 68.1-68.3 настоящего
пункта;
68.11. юридические лица, владеющие 20 и более процентами
простых (голосующих) акций юридического лица - учредителя
(участника), имеющего более 5 процентов акций банка (небанковской
кредитно-финансовой организации), или являющиеся его вышестоящим
органом;
68.12. юридические лица, в которых лицам, перечисленным в
подпунктах 68.1-68.3 настоящего пункта, принадлежит более 20
процентов простых (голосующих) акций;
68.13. бывшие инсайдеры до истечения пяти лет с момента утраты
указанных в подпунктах 68.7-68.12 настоящего пункта связей с банком
(небанковской кредитно-финансовой организацией).
К лицам, связанным с инсайдерами, относятся инсайдеры и (или)
другие клиенты банка (небанковской кредитно-финансовой организации),
связанные с инсайдерами по критериям, установленным в пункте 53
настоящих Правил, а также подпунктах 68.5, 68.9-68.12 настоящего
пункта.
-----------------------------------------------------------
Пункт 68 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
68. Под инсайдерами и связанными с ними лицами
понимаются физические и юридические лица, связанные с
банком (небанковской кредитно-финансовой организацией), к
которым относятся:
физические лица:
68.1. учредители (участники) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации), которые имеют более 5
процентов акций;
68.2. руководители и члены органов управления банка
(небанковской кредитно-финансовой организации), созданных в
соответствии с законодательством Республики Беларусь и
уставом банка (небанковской кредитно-финансовой
организации), кроме общего собрания учредителей
(участников);
68.3. члены кредитного совета (комитета) банка
(небанковской кредитно-финансовой организации);
68.4. руководители обособленных подразделений;
руководители структурных подразделений банка (небанковской
кредитно-финансовой организации), занимающихся кредитными
операциями (не ниже начальника отдела); руководители
дочерних и зависимых юридических лиц банка (небанковской
кредитно-финансовой организации);
-----------------------------------------------------------
Подпункт 68.4 пункта 68 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56.
68.4. руководители обособленных подразделений;
руководители структурных подразделений банка (небанковской
кредитно-финансовой организации), занимающихся кредитными
операциями (не ниже начальника отдела); дочерних и
зависимых юридических лиц банка (небанковской
кредитно-финансовой организации);
-----------------------------------------------------------
68.5. лица, находящиеся в близком родстве или свойстве с
инсайдерами;
68.6. бывшие инсайдеры;
юридические лица:
68.7. учредители (участники) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации), имеющие более 5 процентов
акций;
68.8. юридические лица, которые могут повлиять на
решение о выдаче кредита в силу связанности с учредителями
(участниками) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации):
дочерние и зависимые юридические лица банка
(небанковской кредитно-финансовой организации);
юридические лица, владеющие 20 и более процентами
простых (голосующих) акций юридического лица - учредителя
(участника), имеющего более 5 процентов акций банка
(небанковской кредитно-финансовой организации), или
являющиеся его вышестоящим органом;
юридическое лицо, в котором руководящими работниками
(руководителем, заместителем руководителя) являются муж,
жена, дети, родители, братья, сестры лиц, перечисленных в
подпунктах 68.1-68.3 пункта 68 настоящих Правил;
юридические лица, в которых лицам, перечисленным в
подпунктах 68.1-68.3 пункта 68 настоящих Правил,
принадлежит более 20 процентов простых (голосующих) акций;
68.9. бывшие инсайдеры.
-----------------------------------------------------------
69. Максимальный размер риска на одного инсайдера - физическое
лицо и связанных с ним физических лиц не может превышать 2 процентов
собственных средств (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации).
Максимальный размер риска на одного инсайдера - физическое лицо
и связанных с ним юридических лиц в первые два года после
государственной регистрации банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) не может превышать 10 процентов собственных средств
(капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой организации), в
последующие годы деятельности - 15 процентов.
Максимальный размер риска на одного инсайдера - юридическое
лицо и связанных с ним лиц в первые два года после государственной
регистрации банка (небанковской кредитно-финансовой организации) не
может превышать 10 процентов собственных средств (капитала) банка
(небанковской кредитно-финансовой организации), в последующие годы
деятельности - 15 процентов.
-----------------------------------------------------------
Пункт 69 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
69. Максимальный размер риска на одного инсайдера -
физическое лицо не может быть более 2 процентов собственных
средств (капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации).
Максимальный размер риска на одного инсайдера -
юридическое лицо в первые два года деятельности банка
(небанковской кредитно-финансовой организации) не может
превышать 10 процентов собственных средств (капитала) банка
(небанковской кредитно-финансовой организации), в
последующие годы - 15 процентов.
-----------------------------------------------------------
70. Максимальный размер рисков по инсайдерам и связанным с ними
лицам устанавливается в процентном соотношении совокупной суммы всех
рисков по инсайдерам (физическим и юридическим лицам) и связанным с
ними лицам и собственных средств (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации).
-----------------------------------------------------------
Пункт 70 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
70. Максимальный размер рисков по инсайдерам
представляет собой процентное соотношение совокупной суммы
всех рисков по инсайдерам (физическим и юридическим лицам)
и собственных средств (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации).
-----------------------------------------------------------
71. Максимальный размер рисков по инсайдерам и связанным с ними
лицам не может превышать 25 процентов собственных средств (капитала)
банка (небанковской кредитно-финансовой организации).
-----------------------------------------------------------
Пункт 71 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
71. Норматив максимального размера рисков по инсайдерам
устанавливается:
до 1 июля 2002 г. включительно - 65 процентов;
до 1 января 2003 г. - 45 процентов;
с 1 января 2003 г. - 25 процентов.
-----------------------------------------------------------
72. Контроль за соблюдением максимального размера риска на
одного инсайдера и связанных с ним лиц осуществляется банком
(небанковской кредитно-финансовой организацией) в момент
осуществления операций, сопряженных с возникновением риска, а также
на 1-е число месяца, следующего за отчетным, исходя из размера
собственных средств (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) на последнюю отчетную дату.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 72 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
72. Контроль за соблюдением максимального размера риска
на одного инсайдера и связанных с ним лиц осуществляется
банком (небанковской кредитно-финансовой организацией) в
момент размещения средств, а также на 1-е число месяца,
следующего за отчетным, исходя из размера собственных
средств (капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) на последнюю отчетную дату.
-----------------------------------------------------------
Сведения о размере всех рисков по инсайдерам и связанным с ними
лицам представляются в Национальный банк по форме 2820, приведенной
в приложении 8 к настоящим Правилам, ежеквартально. Банки,
допустившие превышение норматива максимального размера рисков по
инсайдерам и связанным с ними лицам на дату расчета размера
собственных средств (капитала), дополнительно представляют
отчетность по форме 2820, приведенной в приложении 8 к настоящим
Правилам, одновременно с представлением отчетности по форме 2801,
приведенной в приложении 1 к настоящим Правилам.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 72 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
Сведения о размере всех рисков по инсайдерам
представляются в Национальный банк по форме 2820,
приведенной в приложении 8 к настоящим Правилам,
ежеквартально.
___________________________________________________________
Риски по инсайдерам и связанным с ними лицам, попадающие в
категорию крупных рисков, включаются в отчетность по форме 2805,
приведенной в приложении 5 к настоящим Правилам.
-----------------------------------------------------------
Часть третья пункта 72 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г.
№ 116.
Риски по инсайдерам, попадающие в категорию крупных
рисков, включаются в отчетность по формам 2805 и 2803,
приведенным соответственно в приложениях 5 и 6 к настоящим
Правилам.
-----------------------------------------------------------
73. Норматив максимального размера риска по средствам,
размещенным в зарубежных странах, не являющихся членами ОЭСР,
устанавливается в размере 100 процентов собственных средств
(капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой организации).
74. В расчет максимального размера риска по средствам,
размещенным в зарубежных странах, не являющихся членами ОЭСР,
включаются следующие активы банка (небанковской кредитно-финансовой
организации): средства на корреспондентских счетах и счетах до
востребования в части неснижаемых остатков и зарезервированных сумм
в соответствии с заключенными договорами, средства на
корреспондентских счетах в банках стран и территорий, являющихся
оффшорными зонами, вклады (депозиты) в иностранных банках (кроме
центральных (национальных) банков), кредиты, операции с
использованием векселей, исполненные гарантийные обязательства,
факторинг, финансовая аренда (лизинг), в том числе пролонгированная,
просроченная и сомнительная задолженность, облигации, акции,
учтенные векселя, в том числе не оплаченные в срок, прочие ценные
бумаги органов государственного управления, банков и юридических лиц
зарубежных стран, не являющихся членами ОЭСР.
-----------------------------------------------------------
Пункт 74 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29
марта 2002 г. N 56.
74. В расчет максимального размера риска по средствам,
размещенным в зарубежных странах, не являющихся членами
ОЭСР, включаются следующие активы банка (небанковской
кредитно-финансовой организации): средства на
корреспондентских счетах, счетах до востребования, вклады
(депозиты) в иностранных банках (кроме центральных
(национальных) банков), кредиты, операции с использованием
векселей, исполненные гарантийные обязательства, факторинг,
финансовая аренда (лизинг), в том числе пролонгированная,
просроченная и сомнительная задолженность, облигации,
акции, учтенные векселя, в том числе не оплаченные в срок,
прочие ценные бумаги органов государственного управления,
банков и юридических лиц зарубежных стран, не являющихся
членами ОЭСР.
-----------------------------------------------------------
75. Контроль за соблюдением норматива максимального размера
риска по средствам, размещенным в зарубежных странах, не являющихся
членами ОЭСР, осуществляется банком (небанковской
кредитно-финансовой организацией) ежедневно. Результаты контроля
включаются в форму 2810, приведенную в приложении 9 к настоящим
Правилам, представляемую в Национальный банк ежемесячно.
76. Нормативы максимального размера риска устанавливаются для
небанковских кредитно-финансовых организаций, которые осуществляют
одну или несколько из следующих банковских операций:
привлечение денежных средств юридических лиц во вклады
(депозиты);
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания
физических и юридических лиц.
Глава 6. Норматив участия банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) в инвестиционной деятельности
77. В целях контроля за инвестиционной деятельностью банков
(небанковских кредитно-финансовых организаций), осуществляемой за
счет собственных средств, настоящими Правилами устанавливаются:
норматив участия банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) за счет собственных средств в уставном фонде одного
юридического лица;
норматив предельного размера участия в уставных фондах всех
юридических лиц в совокупности.
78. Норматив участия в уставном фонде одного юридического лица
устанавливается в размере не более 5 процентов от собственных
средств (капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации).
79. Норматив предельного размера участия в уставных фондах
юридических лиц в совокупности устанавливается в размере 25
процентов от собственных средств (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации).
-----------------------------------------------------------
Пункт 79 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29
марта 2002 г. N 56.
79. Норматив предельного размера участия в уставных
фондах юридических лиц в совокупности не должен превышать
25 процентов собственных средств (капитала) банка
(небанковской кредитно-финансовой организации).
-----------------------------------------------------------
80. Банк (небанковская кредитно-финансовая организация) должен
сообщать Национальному банку обо всех случаях инвестирования
собственных средств в уставные фонды юридических лиц независимо от
размера участия.
81. Участие банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) в уставном фонде другого банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) допускается только с согласия
Национального банка. Дополнительного согласия Национального банка на
изменение размера участия не требуется.
-----------------------------------------------------------
Пункт 81 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
июня 2003 г. № 116.
81. Участие банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) в уставном фонде другого банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) допускается только с
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13 |
Стр.14
|
