Стр. 7
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13 |
Стр.14
кредитно-финансовой организации) допускается только с
согласия Национального банка.
-----------------------------------------------------------
82. При осуществлении инвестиций, в результате которых доля
участия банка (небанковской кредитно-финансовой организации) в
уставном фонде другого юридического лица превысит 10 процентов, банк
(небанковская кредитно-финансовая организация) должен получить
разрешение Национального банка.
-----------------------------------------------------------
Пункт 82 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
82. При осуществлении инвестиций в размере, превышающем
10 процентов уставного фонда другого юридического лица,
банк (небанковская кредитно-финансовая организация) должен
получить разрешение Национального банка.
-----------------------------------------------------------
83. В ходатайстве на получение разрешения Национального банка
на участие в уставном фонде другого юридического лица должны
указываться следующие сведения:
наименование юридического лица, в уставный фонд которого
осуществляются инвестиции;
экономическое обоснование необходимости вложения средств;
форма инвестиций;
подтверждение наличия источников для инвестиций;
сумма осуществляемых инвестиций;
процент (доля) участия в уставном фонде юридического лица, в
котором участвует банк (небанковская кредитно-финансовая
организация);
удельный вес испрашиваемой инвестиции в собственных средствах
(капитале) банка (небанковской кредитно-финансовой организации);
удельный вес всех инвестиций, с учетом испрашиваемой, в
собственных средствах (капитале) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации);
выполнение норматива достаточности капитала и влияние на его
размер изымаемой суммы средств на инвестиции.
Решение принимается заместителем Председателя Правления
Национального банка, курирующим департамент банковского надзора.
Основаниями для отказа в выдаче разрешения являются:
представление неполной и (или) недостоверной информации; наличие
убытков; невыполнение установленных Национальным банком
экономических нормативов; наличие недосозданных резервов на покрытие
возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, и под
обесценение ценных бумаг; несоблюдение требований по формированию
обязательных резервов, депонированных в Национальном банке; наличие
задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами в течение
последних двенадцати месяцев до подачи ходатайства; наличие фактов
неудовлетворения требований отдельных кредиторов по денежным
обязательствам и (или) неисполнения обязанности по уплате
обязательных платежей в бюджет в течение трех дней и более со дня
наступления даты их исполнения.
84. Контроль за соблюдением нормативов участия в инвестиционной
деятельности осуществляется Национальным банком ежеквартально на
основании отчетности, представляемой банками (небанковскими
кредитно-финансовыми организациями) по форме 2823, приведенной в
приложении 10 к настоящим Правилам.
85. Нормативы участия в инвестиционной деятельности
устанавливаются для всех небанковских кредитно-финансовых
организаций независимо от осуществляемых ими банковских операций.
Глава 7. Максимальный размер риска
на одного кредитора (вкладчика)
86. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)
представляет собой предельное процентное соотношение величины
вкладов (депозитов), полученных банком (небанковской
кредитно-финансовой организацией) кредитов, остатков по счетам
одного кредитора (вкладчика), в том числе банка, или группы
взаимосвязанных кредиторов (вкладчиков) и собственных средств
(капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой организации).
87. Применительно к расчету максимального размера риска на
одного кредитора (вкладчика) под взаимосвязанными кредиторами
(вкладчиками) понимаются юридические лица - клиенты банка
(небанковской кредитно-финансовой организации), связанные между
собой экономически и (или) юридически: имеющие общую собственность,
взаимные гарантии и (или) обязательства, основные, дочерние и
зависимые юридические лица и (или) имеющие совмещение одним
физическим лицом руководящих должностей (руководителя, заместителя
руководителя) таким образом, что финансовые трудности одного клиента
обусловливают или делают вероятным возникновение финансовых
трудностей у другого клиента (клиентов) и повышают вероятность
одновременного снятия привлеченных банком (небанковской
кредитно-финансовой организацией) средств.
88. В совокупную сумму вкладов (депозитов), полученных
кредитов, остатков по счетам одного кредитора (вкладчика) или группы
взаимосвязанных кредиторов (вкладчиков) включаются обязательства
банка (небанковской кредитно-финансовой организации) перед одним или
группой взаимосвязанных кредиторов (вкладчиков):
88.1. по вкладам, депозитам (кроме депозитов до востребования),
полученным кредитам, вкладам в драгоценных металлах, драгоценных
камнях юридических лиц - взвешенным с учетом риска одновременного
снятия, рассчитанного в соответствии с пунктом 90 настоящих Правил;
88.2. по вкладам (депозитам), привлеченным на срок до
востребования, - по формуле средней хронологической за отчетный
квартал;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 88.2 пункта 88 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29
марта 2002 г. N 56.
88.2. по остаткам на текущих (расчетных),
корреспондентских счетах и депозитных счетах до
востребования - по формуле средней хронологической за
отчетный квартал;
-----------------------------------------------------------
88.3. по субординированным кредитам (займам, депозитам) - в
части, не включаемой в расчет собственных средств (капитала) банка в
соответствии с пунктом 15 настоящих Правил;
88.4. по срочным вкладам (депозитам) физических лиц - в размере
числящегося на отчетную дату остатка;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 88.4 пункта 88 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56.
88.4. срочные вклады (депозиты) физических лиц - в
размере числящегося на отчетную дату остатка;
-----------------------------------------------------------
88.5. по неснижаемым остаткам и зарезервированным суммам на
корреспондентских счетах в соответствии с заключенными договорами -
в размере числящегося на отчетную дату остатка.
-----------------------------------------------------------
Подпункт 88.5 пункта 88 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29
марта 2002 г. N 56.
88.5. прочие привлеченные средства (средства, не
перечисленные в подпунктах 88.1-88.4 пункта 88 настоящих
Правил) - в размере остатка, числящегося на отчетную дату.
-----------------------------------------------------------
89. В расчет максимального размера риска на одного кредитора
(вкладчика) не включаются:
средства Национального банка (кроме пролонгированной и
просроченной задолженности);
кредиты, полученные от Правительства (кроме пролонгированной и
просроченной задолженности);
средства Главного государственного казначейства Министерства
финансов Республики Беларусь (кроме вкладов (депозитов);
-----------------------------------------------------------
Абзацы пятый, шестой пункта 89 - исключены постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29
марта 2002 г. N 56. Абзац седьмой считать абзацем пятым.
открытые банком покрытые аккредитивы, за исключением
случаев, когда покрытием аккредитива являются средства,
предоставленные клиенту банком в виде кредита;
средства, учитываемые на лицевых счетах "Средства для
зачисления на счет типа "С", открытых к балансовому счету
334 "Транзитные счета по покупке-продаже иностранной валюты
клиентов";
-----------------------------------------------------------
средства организации-нерезидента, в отношении которой банк
(небанковская кредитно-финансовая организация) является дочерним или
зависимым юридическим лицом согласно законодательству Республики
Беларусь и (или) нормам права страны местонахождения нерезидента.
90. Для привлеченных банком (небанковской кредитно-финансовой
организацией) средств от юридических лиц в виде вкладов, депозитов,
полученных кредитов, вкладов в драгоценных металлах, драгоценных
камнях, в отношении которых по условиям договора не могут быть
предъявлены требования об их возврате или выдаче до истечения срока,
определенного договором, устанавливаются следующие коэффициенты
риска одновременного снятия в зависимости от срока, оставшегося до
возврата (выдачи):
до 6 месяцев - 100 процентов;
от 6 месяцев до 1 года - 80 процентов;
свыше 1 года - 50 процентов.
Если по условиям договора предусмотрена возможность досрочного
возврата средств, применяется коэффициент риска в размере 100
процентов.
Указанные коэффициенты риска не применяются:
в отношении обязательств банка перед организацией-резидентом, в
отношении которой банк (небанковская кредитно-финансовая
организация) является дочерним или зависимым юридическим лицом.
-----------------------------------------------------------
Абзац восьмой пункта 90 - исключен постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2002 г.
N 56. Абзац девятый считать абзацем восьмым.
в отношении средств, предоставленных банку (небанковской
кредитно-финансовой организации) на условиях, определенных
пунктом 37 настоящих Правил (синдицированный кредит).
-----------------------------------------------------------
Обязательства банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) перед организацией-резидентом, в отношении которой банк
(небанковская кредитно-финансовая организация) является дочерним или
зависимым юридическим лицом, включаются в расчет норматива
максимального размера риска на одного кредитора (вкладчика) с
коэффициентом риска 20 процентов независимо от срока, оставшегося до
возврата (выдачи).
-----------------------------------------------------------
Абзац десятый пункта 90 - исключен постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2002 г.
N 56.
Средства, предоставленные банку (небанковской
кредитно-финансовой организации) на условиях, определенных
пунктом 37 настоящих Правил, включаются в расчет совокупной
суммы обязательств с коэффициентом 20 процентов независимо
от доли банка-участника в синдицированном кредите.
-----------------------------------------------------------
91. Вклады (депозиты), привлеченные на срок до востребования,
включаются в расчет совокупной суммы обязательств по формуле средней
хронологической:
-----------------------------------------------------------
Абзац первый пункта 91 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2002 г.
N 56.
91. Остатки средств на корреспондентских, текущих
(расчетных) счетах, а также на депозитных счетах до
востребования включаются в расчет совокупной суммы
обязательств по формуле средней хронологической
-----------------------------------------------------------
а a
1 n+1
------ + а + а +...+ а + ------
2 2 3 n 2
--------------------------------------,
n
где а , а - остатки на начало и конец отчетного периода;
1 n+1
а , а , ... а - остатки на последующие даты внутри отчетного
2 3 n
периода;
n - число календарных дней в отчетном периоде.
92. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)
не должен превышать 250 процентов собственных средств (капитала)
банка (небанковской кредитно-финансовой организации).
-----------------------------------------------------------
Пункт 92 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29
марта 2002 г. N 56.
92. Максимальный размер риска на одного кредитора
(вкладчика) не должен превышать 25 процентов собственных
средств (капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации).
-----------------------------------------------------------
93. Контроль за соблюдением максимального размера риска на
одного кредитора (вкладчика) осуществляется ежеквартально на
1-е число месяца, следующего за отчетным кварталом. Сведения о
кредиторах (вкладчиках), размер риска по которым равен или превышает
установленный норматив, включаются в отчетность по форме 2824,
приведенной в приложении 11 к настоящим Правилам.
94. Норматив максимального размера риска на одного кредитора
(вкладчика) устанавливается для небанковских кредитно-финансовых
организаций, которые осуществляют одну или несколько из следующих
банковских операций:
привлечение денежных средств юридических лиц во вклады
(депозиты);
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания
физических и юридических лиц.
Глава 8. Максимальный размер собственных
вексельных обязательств
95. Максимальный размер собственных вексельных обязательств
представляет собой предельное процентное отношение суммы вексельных
обязательств банка (небанковской кредитно-финансовой организации) к
собственным средствам (капиталу).
96. В расчет максимального размера собственных вексельных
обязательств включаются суммы выпущенных банком (небанковской
кредитно-финансовой организацией) векселей, обязательств, отраженных
по внебалансовым счетам, вытекающих из акцептов, авалей,
индоссаментов векселей, а также вексельных обязательств, ставших
сомнительными.
97. Вексельные обязательства банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) включаются в расчет в следующем
размере:
векселя, выпущенные банками (небанковскими кредитно-финансовыми
организациями), обязательства, отраженные по внебалансовым счетам,
вытекающие из акцептов векселей, - 100 процентов;
обязательства, отраженные по внебалансовым счетам, вытекающие
из авалей, индоссаментов, другие внебалансовые вексельные
обязательства - 50 процентов.
авила пп-98.исключен.
>98.Исключен.
-----------------------------------------------------------
Пункт 98 - исключен постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
98. При расчете максимального размера собственных
вексельных обязательств используется показатель собственных
средств (капитала), принятый при расчете норматива
достаточности капитала банка (небанковской
кредитно-финансовой организации).
-----------------------------------------------------------
99. Максимальный размер собственных вексельных обязательств
банка (небанковской кредитно-финансовой организации) не может
превышать 50 процентов собственных средств (капитала) банка
(небанковской кредитно-финансовой организации).
-----------------------------------------------------------
Пункт 99 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 2
февраля 2004 г. № 16.
99. Максимальный размер собственных вексельных
обязательств банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) не может превышать 100 процентов собственных
средств (капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации).
-----------------------------------------------------------
100. Контроль за соблюдением максимального размера собственных
вексельных обязательств осуществляется Национальным банком
ежемесячно на 1-е число месяца, следующего за отчетным, на основании
отчетности, представляемой банком (небанковской кредитно-финансовой
организацией) по форме 2816, приведенной в приложении 12 к настоящим
Правилам.
101. Норматив максимального размера собственных вексельных
обязательств устанавливается для небанковских кредитно-финансовых
организаций, которые осуществляют одну или несколько из следующих
банковских операций:
привлечение денежных средств юридических лиц во вклады
(депозиты);
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания
физических и юридических лиц.
Глава 9. Максимальный размер привлеченных
средств физических лиц
102. В целях ограничения рисков банковской деятельности и
предотвращения создания положения, угрожающего интересам вкладчиков
и кредиторов, для банков настоящими Правилами устанавливаются
нормативы:
максимального размера привлеченных средств физических лиц;
соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка
с ограниченным риском.
-----------------------------------------------------------
Пункт 102 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29
марта 2002 г. N 56.
102. В целях ограничения рисков банковской деятельности
и предотвращения создания положения, угрожающего интересам
вкладчиков и кредиторов, для банков настоящими Правилами
устанавливаются нормативы:
максимального размера привлеченных средств физических
лиц;
норматив соотношения привлеченных средств физических лиц
и активов банка с ограниченным риском.
-----------------------------------------------------------
103. Норматив максимального размера привлеченных средств
физических лиц представляет собой предельное процентное соотношение
общей суммы привлеченных денежных средств физических лиц и
собственных средств (капитала) банка.
В расчет принимаются привлеченные денежные средства физических
лиц, учитываемые на балансовых счетах в соответствии с Правилами
ведения бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории
Республики Беларусь, утвержденными постановлением Совета директоров
Национального банка Республики Беларусь от 22 ноября 2000 г. № 29.4г
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
1, 8/4503), от остатков на которых в установленном законодательством
порядке производятся отчисления в гарантийный фонд защиты средств
физических лиц.
В расчет не принимаются привлеченные денежные средства
физических лиц, сохранность и возврат которых гарантируются
государством в порядке, установленном законодательными актами
Республики Беларусь.
104. Максимальный размер привлеченных средств физических лиц
устанавливается в размере 100 процентов собственных средств
(капитала) банка.
105. В целях поддержания банками достаточного объема средств в
надежных активах для выполнения своих обязательств перед физическими
лицами устанавливается норматив соотношения привлеченных средств
физических лиц и активов банка с ограниченным риском.
К активам с ограниченным риском относятся активы, отнесенные к
I-III группам риска в соответствии с пунктом 35 настоящих Правил.
В расчет не принимаются привлеченные денежные средства
физических лиц, сохранность и возврат которых гарантируются
государством в порядке, установленном законодательными актами
Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 105 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29
марта 2002 г. N 56.
105. В целях поддержания банками достаточного объема
средств в надежных активах для выполнения своих
обязательств перед физическими лицами устанавливается
норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и
активов банка с ограниченным риском.
К активам с ограниченным риском относятся активы,
отнесенные к I-III группам риска в соответствии с пунктом
35 настоящих Правил.
-----------------------------------------------------------
106. Предельное соотношение привлеченных средств физических лиц
и активов с ограниченным риском не должно превышать 1.
107. Контроль за соблюдением максимального размера привлеченных
средств физических лиц и норматива соотношения привлеченных средств
физических лиц и активов банка с ограниченным риском осуществляется
Национальным банком ежемесячно на 1-е число месяца, следующего за
отчетным, на основании отчетности, представляемой банком по форме
2825, приведенной в приложении 13 к настоящим Правилам.
108. Нормативы максимального размера привлеченных средств
физических лиц и соотношения привлеченных средств физических лиц и
активов банка с ограниченным риском для небанковских
кредитно-финансовых организаций не устанавливаются.
Глава 10. Порядок и сроки представления отчетности
109. Для осуществления контроля за выполнением банками
(небанковскими кредитно-финансовыми организациями) экономических
нормативов Национальный банк устанавливает следующий порядок и сроки
представления отчетности банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями.
Экономические нормативы, установленные настоящими Правилами,
должны рассчитываться на основании данных баланса по состоянию на
1-е число месяца, следующего за отчетным, передаваемых в
Национальный банк по электронной почте ProCarry.
При заполнении прилагаемых к настоящим Правилам форм отчетности
суммы должны указываться в тысячах рублей с точностью до одного
знака после запятой с округлением.
Фактическое значение нормативов должно указываться в
отчетности с точностью до одного знака после запятой с
округлением.
-----------------------------------------------------------
Пункт 109 после абзаца третьего дополнен абзацем
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56.
-----------------------------------------------------------
Отчетность по формам 2801, 2805, 2809, 2810, 2816, 2819, 2825
представляется ежемесячно:
банками, имеющими не более 20 филиалов и (или) отделений, и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями - не позднее 10-го
числа месяца, следующего за отчетным периодом;
банками, имеющими более 20 филиалов и (или) отделений, и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями - не позднее 15-го
числа месяца, следующего за отчетным периодом.
-----------------------------------------------------------
Часть пятая пункта 109 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
Отчетность по формам 2801, 2803, 2809, 2810, 2816, 2819,
2825 представляется ежемесячно:
банками, имеющими не более 20 филиалов и (или)
отделений, и небанковскими кредитно-финансовыми
организациями - не позднее 10-го числа месяца, следующего
за отчетным периодом;
банками, имеющими более 20 филиалов и (или) отделений, и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями - не
позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным
периодом.
-----------------------------------------------------------
Отчетность по форме 2820, 2823, 2824 представляется
ежеквартально в порядке, аналогичном вышеописанному в соответствии с
пунктом 72 настоящих Правил.
-----------------------------------------------------------
Часть шестая пункта 109 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116. Часть седьмая исключена.
Отчетность по форме 2820, 2823, 2824 представляется
ежеквартально в порядке, аналогичном вышеописанному.
Отчетность по форме 2805 представляется в трехдневный
срок после совершения операции.
-----------------------------------------------------------
Отчетность по формам, установленным настоящими Правилами,
должна быть представлена в соответствии с установленными сроками в
департамент банковского надзора Национального банка на бумажных
носителях единым пакетом одновременно с сопроводительной запиской.
При отсутствии данных, подлежащих отражению в формах отчетности,
отчетность по установленным формам представляется банком
(небанковской кредитно-финансовой организацией) с прочерками или не
представляется с обязательным отражением в сопроводительной записке
факта отсутствия отчетных данных по соответствующим формам
отчетности. Банки (небанковские кредитно-финансовые организации),
освобожденные в соответствии с законодательством Республики Беларусь
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13 |
Стр.14
|
