Стр. 1
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12
Постановление ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
28 июня 2004 г. № 92
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ ОБ ЭКОНОМИЧЕСКИХ НОРМАТИВАХ
ДЛЯ БАНКОВ И НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
-----------------------------------------------------------
Утратило силу постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. № 137
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь,
2006 г., № 186, 8/15213)
![Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 18 ноября 2004 г. № 173 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 191,
8/11726);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 21 декабря 2004 г. № 187 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., № 4, 8/11873);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., № 120,
8/12902);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 5 октября 2005 г. № 146 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., № 173,
8/13276);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 декабря 2005 г. № 185 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 19, 8/13800);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 31 января 2006 г. № 16 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 38, 8/13964);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 15 июня 2006 г. № 88 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 103,
8/14602).]
-----------------------------------------------------------
О порядке вступления в силу части пятой пункта 5 Инструкции
об экономических нормативах для банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций - см. постановление
Правления Национального банка Республики Беларусь от 21
декабря 2004 г. № 187 (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2005 г., № 4, 8/11873)
-----------------------------------------------------------
Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемую Инструкцию об экономических нормативах
для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
2. Признать утратившими силу:
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 28 июня 2001 г. № 173 "Об утверждении Правил регулирования
деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
78, 8/6439);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 29 марта 2002 г. № 56 "О внесении изменений и дополнений в
Правила регулирования деятельности банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций, утвержденные постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г.
№ 173" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002
г., № 49, 8/8010);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 26 июня 2003 г. № 116 "О внесении изменений и дополнений в
Правила регулирования деятельности банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций, утвержденные постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г.
№ 173" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003
г., № 87, 8/9812);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 26 сентября 2003 г. № 164 "Об утверждении Инструкции о порядке
ведения открытой валютной позиции уполномоченными банками и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики
Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь,
2003 г., № 116, 8/10067);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 30 декабря 2003 г. № 224 "Об утверждении Инструкции о порядке
оценки и расчета размера рыночных рисков банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., №
20, 8/10472);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 2 февраля 2004 г. № 16 "О внесении изменения в Правила
регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций" (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2004 г., № 36, 8/10597).
3. Главному управлению банковского надзора, главному управлению
регулирования банковских операций обеспечить приведение в
соответствие с настоящим постановлением нормативных правовых актов
Национального банка Республики Беларусь до 1 января 2005 г.
4. Предоставить право Председателю Правления Национального
банка Республики Беларусь увеличивать банку (небанковской
кредитно-финансовой организации) размер норматива открытой валютной
позиции не более чем в 1,5 раза при условии соблюдения банком
(небанковской кредитно-финансовой организацией) экономических
нормативов, установленных Национальным банком Республики Беларусь,
за последние двенадцать месяцев.
5. При расчете в соответствии с прилагаемой Инструкцией активов
и внебалансовых обязательств в целях оценки выполнения экономических
нормативов банки Российской Федерации, имеющие нижеприведенные
рейтинги, следует относить к банкам группы "В":
"Moody's Investors Service" - долгосрочный рейтинг от А1 до
В3;
"Fitch" - долгосрочный рейтинг от А+ до В-;
"Standard & Poor's" - долгосрочный рейтинг от А+ до В-.
6. Установить, что:
пункты 1, 2, 4, 5 настоящего постановления вступают в силу с 1
января 2005 г., за исключением части пятой пункта 5 прилагаемой
Инструкции, которая вступает в силу в соответствии с отдельным
постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь,
пункта 11 прилагаемой Инструкции, который вступает в силу через 10
дней после официального опубликования настоящего постановления, и
абзаца третьего подпункта 45.1 пункта 45 прилагаемой Инструкции,
который вступает в силу с 1 января 2007 г.;
-----------------------------------------------------------
Абзац второй пункта 6 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 декабря 2005 г. № 185.
пункты 1, 2, 4, 5 настоящего постановления вступают в
силу с 1 января 2005 г., за исключением части пятой пункта
5 прилагаемой Инструкции, которая вступает в силу в
соответствии с отдельным постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь, пункта 11
прилагаемой Инструкции, который вступает в силу через 10
дней после официального опубликования настоящего
постановления, и абзаца третьего подпункта 45.1 пункта 45
прилагаемой Инструкции, который вступает в силу с 1 января
2006 г.;
-----------------------------------------------------------
Абзац второй пункта 6 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 18 ноября 2004 г. № 173.
пункты 1, 2, 4, 5 настоящего постановления вступают в
силу с 1 января 2005 г., за исключением пункта 11
прилагаемой Инструкции, который вступает в силу через 10
дней после официального опубликования настоящего
постановления, и абзаца третьего подпункта 45.1 пункта 45
прилагаемой Инструкции, который вступает в силу с 1 января
2006 г.;
-----------------------------------------------------------
пункт 3 настоящего постановления вступает в силу со дня
включения настоящего постановления в Национальный реестр правовых
актов Республики Беларусь;
субординированные кредиты (займы, депозиты), привлеченные в
соответствии с договорами, заключенными до вступления в силу пункта
11 прилагаемой Инструкции, включаются в расчет собственных средств
(капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой организации) в
порядке, установленном прилагаемой Инструкцией, до истечения срока
действия договоров либо до внесения в них изменений и (или)
дополнений. После внесения изменений и (или) дополнений в указанные
договоры привлеченные в соответствии с ними субординированные
кредиты (займы) включаются в расчет собственных средств (капитала)
банка при условии их приведения в соответствие с требованиями
прилагаемой Инструкции.
-----------------------------------------------------------
Абзац четвертый пункта 6 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 21
декабря 2004 г. № 187.
действие пункта 11 прилагаемой Инструкции не
распространяется на договоры, заключенные до вступления его
в силу.
-----------------------------------------------------------
Председатель Правления П.П.Прокопович
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
28.06.2004 № 92
ИНСТРУКЦИЯ
об экономических нормативах для банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций
Инструкция об экономических нормативах для банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций (далее - Инструкция)
разработана в соответствии со статьями 26, 112-119 Банковского
кодекса Республики Беларусь в целях поддержания стабильности и
устойчивости банковской системы Республики Беларусь и устанавливает
экономические нормативы для банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций, методику расчета их фактических
значений и порядок осуществления контроля за выполнением
экономических нормативов банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями, зарегистрированными на
территории Республики Беларусь.
РАЗДЕЛ I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
ГЛАВА 1
ТЕРМИНЫ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В НАСТОЯЩЕЙ ИНСТРУКЦИИ
1. Применительно к настоящей Инструкции нижеприведенные термины
и понятия означают следующее:
1.1. кредитная задолженность - задолженность, возникшая в
результате предоставления кредитов, выдачи (продажи) векселей с
отсрочкой оплаты, осуществления финансовой аренды (лизинга),
факторинга, исполнения банком (небанковской кредитно-финансовой
организацией) выданных обязательств за третьих лиц, а также
осуществления иных активных операций, подверженных кредитному риску,
кроме операций по предоставлению межбанковских кредитов и
депозитов;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.1 пункта 1 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 31
января 2006 г. № 16.
1.1. кредитная задолженность - задолженность, возникшая
в результате предоставления кредитов, займов, осуществления
финансовой аренды (лизинга), операций с использованием
векселей, факторинга, а также операций по исполнению
гарантийных обязательств, другие активы, подверженные
кредитному риску, кроме межбанковских кредитов и депозитов;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.1 пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 18 ноября 2004 г. № 173.
1.1. кредитная задолженность - задолженность, возникшая
в результате предоставления кредитов, займов, осуществления
финансовой аренды (лизинга), операций с использованием
векселей, факторинга, а также операций по исполнению
гарантийных обязательств;
-----------------------------------------------------------
1.2. клиент - юридическое лицо (его филиалы, другие
обособленные подразделения, выделенные этим юридическим лицом на
отдельный баланс), физическое лицо, индивидуальный предприниматель,
в отношении которых банк (небанковская кредитно-финансовая
организация) осуществляет банковские и иные операции в соответствии
с заключенными договорами;
1.3. международные финансовые организации и банки развития -
Bank for International Settlements, International Monetary Fund,
European Central Bank, European Community, International Bank for
Reconstruction and Development (IBRD), International Finance
Corporation (IFC), Asian Development Bank (ADB), African Development
Bank (AfDB), European Bank for Reconstruction and Development
(EBRD), Inter-American Development Bank (IADB), European Investment
Bank (EIB), Nordic Investment Bank (NIB), Caribbean Development Bank
(CDB), Islamic Development Bank (IDB), Council of Europe Development
Bank (CEDB);
1.4. финансовый инструмент - денежный или расчетный документ, в
соответствии с которым одновременно возникают финансовый актив
(требование) у одной стороны и финансовый пассив (обязательство) - у
другой;
1.5. производная ценная бумага - ценная бумага, предоставляющая
право и (или) устанавливающая обязанности по покупке или продаже
базисного актива. Базисными активами могут являться денежные
средства, драгоценные металлы, ценные бумаги, валютные ценности,
имущественные права, процентные ставки, кредитные ресурсы, фондовые
индексы, движимое имущество либо стандартизированные услуги,
являющиеся предметом купли-продажи посредством производной ценной
бумаги;
1.6. торговый портфель - совокупность финансовых инструментов
(долговых обязательств, фондовых ценностей), приобретенных банком
(небанковской кредитно-финансовой организацией) с целью их
дальнейшей перепродажи.
-----------------------------------------------------------
Часть первая подпункта 1.6 пункта 1 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 31 января 2006 г. № 16.
1.6. торговый портфель - совокупность финансовых
инструментов (долговых обязательств, фондовых ценностей),
приобретенных банком (небанковской кредитно-финансовой
организацией) с целью их дальнейшей перепродажи на срок не
более 1 года.
-----------------------------------------------------------
Финансовые инструменты, проданные по сделкам типа РЕПО,
включаются в состав торгового портфеля как длинные позиции
(требования к эмитенту финансовых инструментов) по цене их обратного
выкупа у контрагента в случае, если на момент продажи они находились
в составе торгового портфеля. Финансовые инструменты, проданные по
сделкам типа РЕПО, не включаются в состав торгового портфеля в
случае, если на момент продажи они не находились в составе торгового
портфеля, и по ним рассчитывается кредитный риск в отношении
эмитента.
Финансовые инструменты, приобретенные по сделкам типа РЕПО, не
включаются в состав торгового портфеля;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.6 пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 18 ноября 2004 г. № 173.
1.6. торговый портфель - совокупность финансовых
инструментов (долговых обязательств, фондовых ценностей),
приобретенных банком (небанковской кредитно-финансовой
организацией) с целью их дальнейшей перепродажи;
-----------------------------------------------------------
1.7. розничный портфель - совокупность активов (требований)
банка (небанковской кредитно-финансовой организации),
удовлетворяющих следующим условиям в совокупности:
контрагентами являются физические лица и (или) индивидуальные
предприниматели;
-----------------------------------------------------------
Абзац второй подпункта 1.7 пункта 1 - в редакции
постановления Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
контрагентами являются физические лица или группа
взаимосвязанных физических лиц (физические лица,
находящиеся в близком родстве или свойстве), индивидуальные
предприниматели;
-----------------------------------------------------------
требования банка (небанковской кредитно-финансовой организации)
включают кредиты на потребительские нужды, овердрафтное
кредитование, кредитование по счету-контокорренту физических лиц,
кредитную задолженность индивидуальных предпринимателей, а также
внебалансовые обязательства по предоставлению денежных средств в
отношении данных контрагентов;
-----------------------------------------------------------
Абзац третий подпункта 1.7 пункта 1 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 31 января 2006 г. № 16.
требования банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) включают кредиты на потребительские нужды,
овердрафтное кредитование, кредитование по
счету-контокорренту физических лиц, кредитную задолженность
индивидуальных предпринимателей, а также внебалансовые
обязательства по финансированию в отношении данных
контрагентов;
-----------------------------------------------------------
Абзац третий подпункта 1.7 пункта 1 - в редакции
постановления Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
требования банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) включают кредиты на потребительские нужды,
овердрафтное кредитование и кредитование по
счету-контокорренту физических лиц или групп
взаимосвязанных физических лиц, кредитная задолженность
индивидуальных предпринимателей, внебалансовые
обязательства в отношении данных контрагентов (в сумме
кредитного эквивалента внебалансового обязательства);
-----------------------------------------------------------
совокупная величина требований к одному контрагенту не должна
превышать по первоначальному договору(ам) (дополнительному(ым)
соглашению(ям) к нему (ним) сумму, эквивалентную 50 тысячам евро;
-----------------------------------------------------------
Абзац четвертый подпункта 1.7 пункта 1 - в редакции
постановления Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
совокупная величина требований к одному контрагенту или
группе взаимосвязанных контрагентов не должна превышать 0,5
процента общей величины розничного портфеля;
-----------------------------------------------------------
совокупная величина требований к одному контрагенту не должна
превышать по первоначальному договору(ам) (дополнительному(ым)
соглашению(ям) к нему (ним) 0,5 процента общей величины розничного
портфеля, рассчитанной по сумме всех договоров;
-----------------------------------------------------------
Абзац пятый подпункта 1.7 пункта 1 - в редакции
постановления Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
совокупная величина требований к одному контрагенту или
группе взаимосвязанных контрагентов не должна превышать
сумму, эквивалентную 50 тысячам евро;
-----------------------------------------------------------
1.8. драгоценные металлы - банковские и (или) мерные слитки.
Банковские слитки - слитки золота, серебра, платины и палладия,
соответствующие действующим на территории Республики Беларусь
техническим регламентам или государственным стандартам на золото,
серебро, платину и палладий в слитках либо требованиям Лондонской
ассоциации участников рынка драгоценных металлов (LBMA) или
Лондонского рынка платины и палладия (LPPM).
Мерные слитки - слитки золота, платины, серебра,
соответствующие стандартам государства - производителя слитков;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.8 пункта 1 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г.
№ 92.
1.8. драгоценные металлы - золото, серебро, платина и
палладий в виде банковских слитков, соответствующие ГОСТам
Республики Беларусь, международным стандартам качества,
принятым Лондонской ассоциацией участников рынка
драгоценных металлов (LBMA и LPPM);
-----------------------------------------------------------
1.9. позиция - величина требований или обязательств по
финансовому инструменту, иностранной валюте, драгоценному металлу
(за исключением мерных слитков), товару или другому активу;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.9 пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
1.9. позиция - величина требований или обязательств по
финансовому инструменту, иностранной валюте (драгоценному
металлу), товару или другому активу;
-----------------------------------------------------------
1.10. длинная позиция - требования (или право требования) по
финансовым инструментам, иностранной валюте, драгоценному металлу
(за исключением мерных слитков), товарам или другим активам. Длинная
позиция имеет положительный признак ("+");
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.10 пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
1.10. длинная позиция - требования (или право
требования) по финансовым инструментам, иностранной валюте
(драгоценному металлу), товарам или другим активам. Длинная
позиция имеет положительный признак ("+");
-----------------------------------------------------------
1.11. короткая позиция - обязательства по передаче финансового
инструмента, иностранной валюты, драгоценного металла (за
исключением мерных слитков), поставке товара или другого актива.
Короткая позиция имеет отрицательный признак ("-");
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.11 пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
1.11. короткая позиция - обязательства по передаче
финансового инструмента, иностранной валюты (драгоценного
металла), поставке товара или другого актива. Короткая
позиция имеет отрицательный признак ("-");
-----------------------------------------------------------
1.12. чистая позиция - позиция, определяемая как разница между
длинными и короткими позициями;
1.13. брутто позиция - сумма всех позиций без учета признака
позиции;
1.14. открытая позиция - позиция, при которой сумма требований
и сумма обязательств не совпадают;
1.15. закрытая позиция - позиция, при которой сумма требований
и сумма обязательств совпадают;
1.16. взвешенная позиция - позиция, умноженная на
соответствующую степень риска;
1.17. долговые обязательства:
облигации с фиксированной или плавающей процентной ставкой;
депозитные сертификаты с фиксированной или плавающей процентной
ставкой;
ипотечные облигации;
векселя;
ценные бумаги, которые могут быть обменены на ценные бумаги,
указанные в абзацах втором-пятом настоящего подпункта;
неконвертируемые привилегированные акции;
другие подобные ценные бумаги, цена которых зависит от
изменений размера процентной ставки;
производные ценные бумаги, базисным активом которых являются
указанные ценные бумаги, или производные ценные бумаги, по которым
получение доходов или уплата расходов и размер процентной ставки
взаимосвязаны;
1.18. фондовые ценности:
акции (за исключением неконвертируемых привилегированных
акций);
депозитарные расписки;
ценные бумаги, которые могут быть обменены на ценные бумаги,
указанные в абзацах втором и третьем настоящего подпункта;
другие подобные ценные бумаги, цена которых зависит от
изменений цены фондовых ценностей;
производные ценные бумаги, базисным активом которых являются
ценные бумаги, указанные в настоящем подпункте;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.18 пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 18 ноября 2004 г. № 173.
1.18. фондовые ценности:
акции;
депозитарные расписки;
ценные бумаги, которые могут быть обменены на ценные
бумаги, указанные в абзацах втором и третьем настоящего
подпункта;
другие подобные ценные бумаги, цена которых зависит от
изменений цены фондовых ценностей;
производные ценные бумаги, базисным активом которых
являются ценные бумаги, указанные в настоящем подпункте;
-----------------------------------------------------------
1.19. взаимосвязанные требования и обязательства - требования и
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12
|
